На сколько повышается страховка ОСАГО после ДТП

Управляя авто, ни один водитель не может застраховать свою жизнь и здоровье от аварии. Любой профессионал и дисциплинированный водитель может пострадать от лихача на трассе. Водителей, которые попали в аварию интересует ответ на вопрос, на сколько увеличится страховка после ДТП по моей вине.

В системе ОСАГО непросто разобраться, если рассматривать её со стороны закона РФ. Это связано с тем, что в основе лежат не одни лишь интересы автовладельца, но и прибыль, а также гарантия безопасности страховой фирмы. Одним из приёмов, с помощью которого организация по страхованию стимулирует хозяина авто на неопасную езду – это лояльный расчёт основных тарифов стоимости страхового полиса, учитывая коэффициенты.

Формула несложная: на сколько повышается страховка ОСАГО после ДТП зависит от дисциплинированности автовладельца. Так как полис необходимо оформлять каждый год, прямая заинтересованность страхователя тут чётко просматривается.

От чего зависит цена полиса ОСАГО

Страховка после ДТП

С января 2013 года все организации по страхованию в нашей стране могут пользоваться автоматизированной информационной системой ОСАГО, т. е. единой базой оформленных полисов всеми организациями по страхованию РФ. По согласованию с Российским союзом автостраховщиков, все организации, осуществляющие страхование, обязаны в течение пятнадцати суток вносить в общую базу сведения по оформленным полисам и действующим выплатам, связанным с наступлением страхового случая.

Ввод ряда новейших правил дал возможность компаниям изучать историю владельца авто, который впервые обращается в определённую организацию. Это позволило страховщикам защититься от ситуации, когда человек после дорожного происшествия, чтобы не допустить увеличения цены полиса, обращается за ОСАГО в другую фирму, не говоря о ДТП.

Законодательство об обязательном автостраховании контролирует цену полиса и рассчитывается всеми страховыми фирмами по одной формуле: основная ставка, установленная законом, умножается по очереди на установленные коэффициенты.

В связи с этим показатель может:

  • повысить, если значение показателя более, чем единица;
  • снизить, если значение менее единицы;
  • не изменить, если коэффициент равен единице.

СтраховкаОдним из этих показателей, который предусмотрен законодательством, является КБМ, который характеризует поведение водителя на дороге. Почему у различных организаций стоимость полиса разная? Это связано с тем, что согласно законодательству, основной тариф ограничен промежутком, а не конкретным числом. К примеру, для легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам, данный промежуток установлен в пределах от 3432 р. до 4118 р.

Непосредственно величина основного тарифа, выбираемая страховой компанией, и определяет полную цену полиса ОСАГО.

Что представляет собой коэффициент бонус-малус

Страхование ОСАГО строится по принципу, который учитывает интересы как водителя, так и выгоду страховой компании. Чтобы уменьшить свои риски, страховые организации, определяя цену полиса, обращают внимание на надёжность страхователя, с точки зрения его способностей к езде без аварий. Итог этой оценки выражается в использовании к основному тарифу определённых коэффициентов, которые могут увеличить или снизить цену страхования.

Если индекс аварийности за предшествующий страхованию календарный год равняется нулю, то водитель может просить скидку. Если страхователь был участником ДТП, повлёкшего компенсацию ущерба страховой фирмой, то при подсчёте стоимости полиса на последующий год организация использует бонус-малус в отрицательном значении. В этой ситуации ОСАГО, а именно повышающие коэффициенты после аварии, могут значительно увеличить цену полиса или уменьшить величину скидки, которую предоставляла компания раньше.

Применение КБМ даёт возможность:

  • увеличить уровень дисциплинированности водителей на дороге;
  • стимулировать хозяина автомобиля к езде без ДТП;
  • уменьшить число обращений за компенсацией ущерба по небольшим повреждениям.

Главным коэффициентом, оказывающим влияние на цену полиса, является КБМ. Его величина взаимосвязана с осторожностью и профессионализмом водителя, управляющего транспортным средством.

Как изменяется КБМ после ДТП при виновности водителя

Как изменится цена страховки при езде без аварии или при наступлении страхового случая, водитель может выяснить сам. Выполнить это очень легко.  Для расчёта компании применяют повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП, на основании которого сформирована определённая таблица.

Из неё становится понятно, что во главу подсчётов положены такие факторы, как:

  • класс, который присвоен водителю на начало очередного периода;
  • количество аварий за прошедший год;
  • страховой стаж.

Владельцу машины нужно помнить, что данные о ДТП с его участием заносят в единую базу по страхованию. Из-за этого переход из одной страховой организации в другую с целью избежать уменьшения класса, не принесёт долгожданного результата.

Страховой полисВ первоначальный год сотрудничества фирма по страхованию присвоит водителю третий класс, КБМ которого равняется единице. В следующие годы класс или увеличивается, уменьшая показатель коэффициента, или снижается, тогда значение КБМ становится больше, делая страховку дороже.

Как меняется КБМ после ДТП? Он изменяется в большую или меньшую сторону и зависит от того, была ли за год оформлена хотя бы одна авария, которая повлекла за собой страховую компенсацию.

Для непрофессионального водителя, с маленьким стажем вождения, перемены будут такие:

  1. Езда без аварий повышает класс на единицу. Это значит, что третий класс перейдёт в четвёртый. Коэффициент при этом будет равняться 0,95. В результате, ОСАГО на последующий год будет стоить на пять процентов дешевле предшествующего полиса.
  2. Как изменится КБМ для неопытного водителя после одного ДТП? Одна авария уменьшит класс до единицы. При этом коэффициент увеличится до 1,55, а страховой полис будет дороже на пятьдесят пять процентов.
  3. Более двух аварий переведёт владельца авто в класс М. КМБ возрастёт до максимума и составит 2,45. Из-за этого неаккуратному водителю страховой полис обойдётся на сто сорок пять процентов дороже.

К профессионалам страховые компании не так строги, как к новичкам. При наступлении страхового случая с опытным водителем КБМ по ОСАГО только уменьшат величину полученной до этого скидки.

Срок действия повышающего коэффициента

Прочувствовав на своём кошельке последствия использования КБМ, водителям в первую очередь интересно знать, сколько по времени действует повышенный коэффициент ОСАГО после ДТП. Значение его пересматривается каждый год, вместе с оформлением полиса страхования.

Коэффициент не используется и не оказывает влияния на цену ОСАГО, если:

  • страхуется прицеп;
  • оформляется полис на автомобили, идущие транзитом;
  • срок действия страховки меньше одного года;
  • автострахование связано с автомобилем, который зарегистрирован в иностранной стране и стоит в нашем государстве на временном учёте.

Страховка ОСАГОЗнания о КБМ дают возможность автовладельцу контролировать расчёты цены ОСАГО после аварии, а если потребуется, то и отстаивать гражданские интересы. Чтобы изучить табличку расчёта коэффициента, нужно посетить лицензированный ресурс Российского союза автостраховщиков. В меню выбрать окно «Помощь страхователю» или слева, нажать «Порядок применения коэффициента бонус-малус», тут есть бесплатный доступ к табличке, разъяснения к ней, также возможно прочитать ответы на чаще всего задаваемые вопросы.

Водитель сам оказывает влияние на повышение или снижение коэффициента собственным поведением на дороге и соблюдением правил дорожного движения.

Возможно ли избежать увеличения цены полиса после аварии

Кажется, что водителю не избежать отрицательных последствий, если на протяжении года случилось хотя бы одно единственное дорожно-транспортное происшествие. Но это немного не так. Не все нарушения на дороге приведут к тому, что при оформлении стоимости полиса используются, коэффициенты, которые повышают его цену.

Избежать увеличения стоимости полиса возможно, если:

  1. Исключить из перечня водителей, которым не будет дано разрешение на управление транспортным средством на последующий год, виновника аварии. Использование КБМ здесь будет оцениваться страховой компанией, исходя из водительской истории лиц, находящихся в доверенности на управление ТС.
  2. Класс не изменится в сторону уменьшения после аварии, если водителя признают пострадавшим лицом от действий другой стороны в произошедшем ДТП.

До сегодняшнего дня хозяева машин пробовали избежать автогражданской ответственности, меняя страховую компанию и утаивая факт собственного участия в аварии. Но после того как организации стали применять в своей деятельности одну базу сведений, этот приём сохранить автострахование на прежнем финансовом уровне стал неактуальным.

В 2018 году одним истинно законным методом экономии на страховании является осторожное вождение и соблюдение правил дорожного движения.

На основании вышеизложенного можно сделать вывод: после дорожного происшествия стоимость полиса автострахования увеличится лишь для виновника аварии.

Если водитель виноват в происшествии, то ему нужно знать следующее:

  • компания по страхованию в течение пятнадцати дней после сообщения об аварии занесёт сведения о ДТП и компенсационных выплатах в общую базу данных. Не стоит менять компанию, чтобы скрыть факт дорожного происшествия, т. к. все организации используют в своей деятельности одну базу, и водительская история будет им видна в любом случае;
  • на увеличение стоимости ОСАГО после аварии окажет влияние КБМ. Он отражает число дорожно-транспортных происшествий в течение года;
  • перемены КБМ после аварии более жёсткие для водителей непрофессионалов с небольшим водительским стажем;
  • необходимо самому водителю контролировать грамотность подсчётов КБМ страховой фирмой и при обнаружении ошибки отстаивать собственные интересы.

Если водитель стал виновником аварии, то, конечно, он столкнётся с тем, что цена полиса для него на последующий год будет выше. Очень полезно, если он предварительно сам просчитает свои расходы на новый договор.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий