Перечень документов для получения страховки после ДТП по ОСАГО

Владельцам автотранспорта знакома проблема — получение страховых выплат по ОСАГО после ДТП. Застрахованные автовладельцы, попавшие в аварию, нередко жалуются на произвол чиновников и на излишнюю бюрократизацию процесса, что, безусловно, имеет место. При этом водители умалчивают о том, что сами усложняют ситуацию, приходя неподготовленными к страховщику. Как узнать, какие документы нужны в страховую компанию после ДТП по ОСАГО, и где ознакомиться с правами владельца автотранспорта?

Список документов

Документы

Быстрое получение выплат, во многом, зависит от умения ориентироваться в необходимых документах и понимания процедуры оформления. Какие документы нужны в страховую компанию после ДТП при ОСАГО?

Список для страховой по ОСАГО после ДТП с пострадавшими:

  • личный паспорт (копия);
  • документы на авто (копии);
  • протокол с места аварии или определение об отсутствии административного нарушения (копия);
  • справка из Госавтоинспекции:
  • извещение о происшествии;
  • реквизиты для перечисления средств.

Законодательство ограничивает срок получения выплат — 5 дней на передачу заявления в страховую компанию, и 20 дней на перечисление финансов или на обоснованный отказ по конкретному случаю.

Задержка выплат страховой компанией означает штрафные санкции в объёме 1% от общей суммы за один просроченный день. Величина штрафных санкций ограничена стоимостью полиса, указанной в договоре.

Что такое «автогражданка» и как это связано с ОСАГО? «Автогражданка» — принятое в разговорной речи название обязательного страхования автогражданской ответственности.

Страхование автоответственности в России стало обязательным после принятия 1.08.2003 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности». Кроме федерального закона, ОСАГО регламентируется общими для страховщиков правилами обязательного страхования.

Полис ОСАГОВ чём смысл обязательности при страховании автоответственности? Полис ОСАГО это — не договор о страховании собственного автомобиля, а документ, гарантирующий компенсацию причинённого здоровью граждан вреда и материального ущерба, наступивших вследствие попадания в ДТП. При этом, выплаты виновнику происшествия, законом не предусмотрены.

Наступление страховых обстоятельств обязывает участников ДТП проинформировать о случившемся свои страховые компании. Законодательство регламентирует правила обращения за выплатой.

Положительное решение реально получить при соблюдении нескольких условий:

  1. Если повреждения нанесены только ТС.
  2. Участников ДТП — двое.
  3. Если у обоих участников происшествия есть полисы обязательного страхования.

Отсутствие полиса обязательного страхования — административное правонарушение. Наказание за подобный проступок — штраф.

Штрафные санкции в 2018 г. составляют:

  • за просроченный документ — 500 р.;
  • за отсутствие полиса ОСАГО — 800 р.

Оформлением страховок ОСАГО занимаются страховые компании, имеющие право на предоставление подобного вида услуг. Переход застрахованного в другую компанию возможен только по истечении срока действия уже заключённого договора.

Процедура оформления ОСАГО

Полис обязательного страхования — унифицированный, технически защищённый документ, заключённый между застрахованным и страховщиком.

Полисы ОСАГО распространяются Российским союзом автостраховщиков.

Оригинальный полис выглядит как стандартный лист А4. Документ защищён водяными знаками, вкраплениями, металлизированной полосой и QR-кодом. Порядковый номер полиса выполнен выпукло.

Как оформить

Для заключения договора со страховой компанией об обязательном страховании автоответственности, подайте в офис организации следующие документы:

  • заявление по образцу;
  • копию паспорта;
  • регистрационные документы на автомобиль (СТС или ПТС);
  • копии водительских удостоверений пользователей транспортного средства.

ДокументыДля автомобилей старше 3 лет рекомендуется предоставить карточку техосмотра. Также возьмите с собой старый полис ОСАГО.

Исходя из представленных документов, работники страховой компании составляют договора, рассчитывают суммы и выдают квитанцию для оплаты. Застрахованному остаётся поставить подпись, внести положенную сумму и получить скреплённый печатью полис ОСАГО.

Изменения в 2018 года важно не пропустить. С 1.01.2018 увеличен срок для отказа от договора страхования до 14 календарных дней.

ОСАГО онлайн

Электронные полисы ОСАГО появились в 2015 г. С 2017 г. данная услуга — обязательна для всех страховых компаний, занимающихся оформлением обязательного страхования автоответственности на территории РФ.

Электронный полис (е-ОСАГО) по правовой силе и ответственности равен аналогичному документу на бумажном носителе. Распечатанный, его можно заменить на оригинальный, защищённый водяными знаками документ.

Чтобы заказать электронный вариант, достаточно выполнить несколько простых действий:

  1. Зарегистрируйтесь на сайте страховщика и создайте «Личный кабинет» пользователя. Вносите только достоверные данные — информация проверяется.
  2. Авторизация. Введите полученный пароль в соответствующую графу, авторизация происходит автоматически.
  3. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором ОСАГО и рассчитайте сумму.
  4. Заполните бланк заявления.
  5. Оплатите стоимость полиса с помощью банковской карты или платёжной системы. Договор действителен с момента оплаты.

Распечатайте документ — это облегчит общение с сотрудниками ГИБДД.

Расчёт стоимости

Документы, необходимые для оформления ОСАГОСамостоятельный расчёт стоимости ОСАГО производят при помощи находящегося на сайтах страховых компаний, онлайн-калькулятора.

Стоимость ОСАГО состоит — из суммы основного тарифа и 7 коэффициентов.

Для легкового автотранспорта (категории «B», «BE») формула расчёта выглядит как: ОСАГО = ТБ × КТ × КМБ × КВС × КО × КМ × КС × КН, где:

  • ТБ — установленный Центробанком, основной тариф, стоимость которого колеблется: от 3432 руб. до 4118 руб.
  • КТ — территориальный коэффициент. Чем дальше регион находится от столицы, тем меньше данное число. Многие водители экономят на этом, прописывая авто у живущих на окраинах страны родственников.
  • КБМ — бонус-малус. Опция позволяет экономить средства при условии аккуратного вождения — чем больше стаж вождения без аварий, тем ниже цена.
  • КВС — коэффициент, отвечающий за водительский стаж и возраст, что позволяет опытным водителям экономить на оплате полиса.
  • КО — коэффициент ограничений. Ограниченное число допущенных к эксплуатации автомобиля снижает данную величину, а неограниченное— повышает.
  • КМ — учитывает мощность авто. Более мощный двигатель — большая сумма страховки.
  • КС — касается периода использования. При годовой страховке, КС равен 1, но если машина используется ограниченное время, например, 6 мес. в год, то указанная цифра меньше.

Последний пункт в списке — КН, касается количества нарушений. При отсутствии грубых нарушений данный коэффициент можно не учитывать.

Действия при ДТП

ДТПДля владельцев ТС, имеющих полис ОСАГО и признанных виновниками аварии, законодательство не предусматривает страховых выплат. В то же время, максимальная компенсация пострадавшей стороне составляет 400 тыс. руб.

Последовательность действий при ДТП:

  1. Включить «аварийку».
  2. Установить предупредительный знак на дороге.
  3. Вызвать скорою помощь, в случае необходимости.
  4. Вызвать сотрудников ГИБДД для фиксации факта аварии и понесённого сторонами ущерба.
  5. Не менять месторасположения автомобиля до приезда сотрудников Госавтоинспекции.
  6. Сфотографировать или снять на видео место происшествия; результаты фото или видео контента можно присоединить к материалам расследования.
  7. Контролировать действия сотрудников ГИБДД и наблюдать: как проходит осмотр места аварии, что заносится (или не заносится) в протокол.
  8. Записать личные данные участников аварии.

По окончании осмотра места аварии и составления протокола, уберите автомобиль с проезжей части. Получите протокол в территориальном отделении Госавтоинспекции и подайте страховщику заявление о возмещении ущерба.

Составление протокола

Согласно правилам учёта, ДТП делятся на отчётные, приведшие к жертвам или ранениям и не отчётные, закончившиеся повреждением автотранспорта и нанесением материального ущерба.

ДТППри отчётной аварии, на место ДТП выезжает оперативная группа, в которую, кроме работников Госавтоинспекции, входят: следователь, эксперты, а иногда и работники уголовного розыска.

По прибытии на место происшествия, сотрудники правоохранительных органов оформляют:

  • протокол осмотра места аварии;
  • создают схему происшествия;
  • составляют протокол осмотра и состояния машины;
  • подготавливают справку по ДТП;
  • берут объяснительные у участников аварии;
  • проводят обследование водителей на наличие алкоголя и составляют акты.

Не отчётные ДТП обслуживаются работниками ДПС, в обязанности которых входит выполнение вышеперечисленных действий.

Важный момент для водителей — составление объяснительной, в которой следует внятно и последовательно изложить ход событий. Ваше объяснение может повлиять на составление протокола ДТП, на основе которого готовят постановление, определяющее виновника и итоговую сумму выплат.

Экспертиза и определение объёма ущерба

Независимая экспертиза осуществляется для быстрого возмещения убытка потерпевшей стороне. При этом ошибки и нарушения при проведении экспертиз, часто, приводят к назначению дополнительных проверок.

Экспертиза авто после ДТПВостребованность получения независимых экспертных оценок значительна возросла в последнее время. По Федеральному закону от 25.04.2002 № 40-ФЗ, ответственность за проведение подобных мероприятий ложится на страховщиков.

Это вызывает сомнения в их объективности, так как страховые компании выступают заинтересованной стороной. Поэтому для водителя авто логично провести объективную, независимую экспертизу.

Алгоритм проведения экспертных действий

Оценка величину ущерба при ДТП проводится на основе законодательства РФ.

Экспертизу проводят в определённом порядке, до начала ремонта самой техники, и с соблюдением всех существующих правил:

  1. Начните процедуру с обращения в организацию, занимающуюся проведением подобных работ, сотрудники которой числятся в саморегулируемой организации оценщиков.
  2. Согласуйте со специалистами время и место оценки авто.
  3. Проинформируйте виновника ДТП о назначенном мероприятии, заказным бланком с уведомлением о вручении. Это позволит обеспечить законный вызов второго участника происшествия и представляющего его интересы страховщика.
  4. Отправьте сообщение не позже 6 дней до начала проведения экспертных работ. По закону, экспертиза, проведённая без второго участника ДТП, непредупреждённого о мероприятии, признаётся недействительной. Если вызванный участник ДТП не явился в течение 30 минут после назначенного времени, процедура проводится без него.
  5. Автомобиль готовят к осмотру. Транспортное средство должно быть помытым, капот и багажник — свободно открываться. Багажник следует освободить от вещей для проведения детального осмотра.
  6. Экспертам предоставляют документацию на машину и ДТП.

После осмотра, следует знакомятся с информацией в составленном акт и подписать документ.

На основании акта, компания, занимающаяся оценкой, рассчитывает объем нанесённого ущерба, подготавливает документы и вручает их клиенту.

Срок подачи документов

ДокументыДля беспрепятственного получения компенсации по ОСАГО, при попадании в ДТП, документы подают в определённый законодательством срок.

Порядок обращения к страховщикам:

  • проинформировать представителя страховой организации о происшествии;
  • собрать документы, написать заявление и передать в канцелярию для оформления.

Срок обращения в страховую компанию для получения компенсации — 15 дней.

Как правильно написать заявление

Заявление с просьбой о назначении выплат после ДТП, не имеет строго утверждённой формы, но оформлять документ принято по определённым, сложившимся правилам.

Заявление обязано содержать следующие данные:

  1. Адресный блок — Ф.И.О. руководителя страховой организации и заявителя, паспортные данные, адрес, контакты.
  2. Первый абзац — лаконичное описание ДТП, Ф.И.О. участников. Заканчивают текст информацией о месте и дате происшествия, с перечислением документов, составленных сотрудниками Госавтоинспекции.
  3. Мотивировочная часть — ссылки на законы с привязкой к конкретному случаю, сумма ущерба, список расходов, понесённых пострадавшей стороной при оформлении страховых выплат, желаемая сумма.

Также следует указать, что необходимые документы прилагаются, вписать реквизиты для перевода средств, подписать заявление и поставить действительную дату.

Заявление пишут в 2-х экземплярах. Один остаётся у заявителя, второй направляется в канцелярию для ознакомления и оформления.

Правовые новации 2018 года

Выплаты при ДТП по ОСАГОВ 2018 г. изменены правила получения выплат по ОСАГО и внесены изменения в Федеральном законе №49.

Внесённые изменения делают приоритетным ремонт, оттесняя материальную компенсацию на второй план. Данные правила действуют с апреля 2018 г.

Рассчитывать на компенсацию теперь приходится только в исключительных случаях.

Как получить деньги вместо ремонта

Новые правила лишают пострадавших в аварии возможности получить деньги вместо ремонта.

Но получить финансовую компенсацию можно, если:

  • попавшее в аварию авто не подлежит восстановлению;
  • убыток нанесён постороннему объекту, и это не автомобиль;
  • стоимость ремонта больше 400 тыс. руб.;
  • компания не располагает возможностями для проведения ремонта;
  • владелец машины — инвалид I, II группы;
  • страховой полис получен через международную страховую систему;
  • при оформлении ДТП отсутствовали сотрудники полиции.

Также финансовые выплаты возможны в случае смерти потерпевшего.

Размеры выплат

Выплаты по ОСАГОЗаконодательство определяет максимальную величину выплат:

  • в ДТП, приведших к ранениям, и физическим увечьям пассажиров или прохожих — 500 тыс. руб.;
  • при повреждении собственности — 400 тыс. руб.;
  • при оформлении ДТП без участия сотрудников патрульной службы — 50 тыс. руб.;
  • при получении травм несовместимых с жизнью, повлёкших смерть потерпевшего — 475 тыс. руб. + 25 тыс. руб. отдельной суммой на погребение.

Расчёт материальной компенсации производится по «Единому методу определения расходов на ремонт автомобиля», с учётом амортизации, и может не совпадать с величиной реальных затрат.

Правильное заполнение извещения

Неточности в документах при оформлении способны привести к законному отказу в выплатах.

Извещение (Европротокол) оформляют в соответствии со следующими правилам:

  • извещение заполняют без ошибок и корректировок;
  • лицевую часть заполняют в виде 2 колонок;
  • пустые места отмечают прочерком или зигзагом.

Подписывают все экземпляры извещения.

Лицевая сторона документа

Заполнение документаПосле создания «шапки» документа, нужно заполнить лицевую сторону:

  1. Место аварии. Укажите координаты ДТП (улица, номер дома, координаты GPS).
  2. Дата и время происшествия.
  3. Запишите количество ТС, участвовавших в ДТП. Если число пострадавших автомобилей больше 2, для составления извещения приглашают сотрудника ГИБДД.
  4. Экспертиза. Здесь просто поставьте галочку в предложенном окошке.
  5. Контактные данные, Ф.И.О. свидетелей.

С 9 по 13 пункты внесите данные о себе и автотранспортном средстве. В пункте 13 отметьте точку первого удара.

Пункт 14 — основной в извещении. Детально опишите все повреждения, полученные автомобилем.

В 16 пункте расскажите о действиях, которые вы предпринимали для предотвращения столкновения. Заполните крупные клетки соответствующими данными. На схеме ДТП отметьте нужные детали и ориентиры.

Обратная сторона извещения

Обратную сторону документа заполняют по одиночке, на откреплённых экземплярах извещения.

В 1 пункт отметьте графу заполнения лицевой стороны. Изложите ход ДТП и обстоятельства, приведшие к происшествию на дороге.

В 3 пункте укажите Ф.И.О. водителя в момент ДТП и впишите существенные замечания.

Заполненное извещение вместе с остальными документами в течение 5 дней передаётся в страховую организацию для рассмотрения и назначения выплат.

Выплаты — вопросы и ответы

Когда не отказывают в выплатах по ОСАГО? Отказ в выплатах считается незаконным при следующих обстоятельствах:

  • управление транспортом в состоянии алкогольного опьянения любой тяжести;
  • побег с места ДТП;
  • отсутствие прав на управление данным автомобилем или любым ТС.
  • при управлении автомобилем в период межсезонья («сезонное страхование»).

Как получить выплату? После ДТП нужно обратиться к страховщику, оформить и подать документы в указанный в законодательстве срок.

Когда средства поступают на счёт? После рассмотрения заявления и принятия решения о назначении компенсации, средства начисляют в течение 20 календарных дней. Исключение — праздничные дни.

Рейтинг автора
0
Елизаров Артем
юрист, специалист по автомобильному праву
Написано статей и ответов
230
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий