Возможна ли продажа кредитного автомобиля

Получение кредита на приобретение автомобиля – распространённая банковская услуга, которой пользуется всё больше людей. Благодаря займу граждане могут купить дорогое и качественное авто с поэтапной оплатой. Но по непредвиденным обстоятельствам выплата кредита может сорваться. В таких случаях возникает вопрос, а можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите. Когда нет денег на оплату задолженности, автовладельцы начинают задумываться, как продать машину кредитную в минимальные сроки и дорого.

Нюансы в этом вопросе

Продажа машины

Перед тем, как совершить сбыт транспортного средства, изучается законодательная база и анализируются отдельные ситуации по продаже. В кредитной документации содержатся все необходимые данные, среди которых обязательное – условия по предоставлению услуги. Лица оформляют потребительский кредит, являющийся наиболее удобным вариантом, не ограничивающим автовладельца. Но предоставление займа всегда означает нахождение автотранспортного средства под залогом.

Чтобы не иметь проблем с законом, рекомендуется учесть такие нюансы:

  1. Банковское учреждение всегда работает для комфорта клиента, поэтому готово помочь в продлении сроков выплаты по кредиту или уменьшении ставки. Прежде чем решать проблему кардинально, следует уведомить банковских сотрудников. Они обязаны предложить удобные варианты для улучшения финансового состояния человека.
  2. Исключены действия за спиной займодателя. В судебном порядке легко будет доказать вину заёмщика, так как документально всё зафиксировано. Мошеннические действия с финансовыми махинациями только усугубят ситуацию и ускорят требование возврата средств.
  3. Возможно переоформление займа. Можно получить авто в полные владения, а вместо этого, другое недвижимое имущество будет предметом долга.

Перед тем, как оформить договор с банком, следует продумать преждевременно о возможности сбыта кредитного авто. Это связано со сроками займа. На протяжении нескольких лет может измениться жизненная позиция человека с финансовой ситуацией.

ПТС в наличии: что делать

ПТСПТС – документ автотранспортного средства, его паспорт. Эти сведения имеют обозначение данных о хозяине с детальной характеристикой автоматики. Некоторые банки у граждан не забирают технический паспорт. Но это не относится к государственным финансовым учреждениям. Банки стараются обезопасить себя от возможных противоправных действий своих клиентов. Но, если тех. паспорт находится на руках у владельца, нужно совершить следующее. Пишется заявление о просьбе продажи машины.

Чёткого требования в оформлении нет.

  1. Прошение передаётся банковским сотрудникам.
  2. Получается положительное решение, после которого можно будет выбрать способ продажи. Этот вопрос оговаривается отдельно.
  3. Каждый шаг по продаже ТС будет отслеживаться банком. Самостоятельно заёмщик может только искать покупателей.

Продажа кредитного авто – сложный процесс, который нельзя пропустить мимо финансового учреждения. В противном случае лицо может быть притянуто к ответственности за махинации.

Причины, по которым документы на авто находятся у банка

В стандартных программах по кредитованию авто государственные банки изымают документы на транспортное средство после того, как будут выданы деньги, и когда ТС будет приобретено. Для регистрации и получения технического паспорта отводится полмесяца. Этого времени должно хватить на регистрацию автомобиля в ГИБДД и передачи паспорта автомобиля в банк для дальнейшей сохранности.

Возвращается вся документация после того, как будет выплачена часть задолженности или полная стоимость. Финансовая компания страхует свои интересы, и обеспечивает гарантию возврата своих денег.

Залоговый договор, который заключается между двумя сторонами во время отдачи паспорта авто, преследует такие цели:

  • пока документы находятся на сохранении у банковских работников, заёмщик, являющийся официальным хозяином авто, пока не выплатит полностью задолженность, может исключительно пользоваться ТС;
  • продажа, бартер, оформление договора дарения или заложение такого автомобиля исключаются — они совершаются по разрешению кредитного учреждения, который оформил заём.

Залоговый договорВ таком случае банк получает гарантию того, что заёмщиком будут осуществляться каждый месяц платежи, а по завершению возвращается полноценная стоимость машины.

Если у заёмщика не будет средств, чтобы выплатить кредитное обременение или в наличие серьёзные просрочки платежа, банк имеет полное право подать в суд для получения разрешения на продажу на торгах авто. Деньги с продажи пойдут на выплату займа.

До того, как окончится срок договорных отношений, заёмщик должен будет оформить страховку на приобретённое авто. В данном случае гарантируется возврат морального ущерба после ДТП или кражи. Заявитель оформляет КАСКО, который обеспечивает максимальную выплату суммы. Этих условий будет достаточно для банка, чтобы гарантировать себе выплаты.

Некоторыми кредитными компаниями даётся услуга кредитования без залогового обозначения и без передачи на сохранение паспортных данных ТС. При таком варианте банк повышает процентную ставку. Поэтому граждане, которые желают оформить кредит, но оставить полностью для себя права на авто, должны быть готовы к маркетинговой уловке, скрывающей невыгодные условия.

Продать автомобиль кредитный легально можно в несколько способов. Зависят они от того, последует ли обращение в банк или нет.

Самостоятельная продажа машины

Когда человек видит, что у него нет финансов на оплату займа, начинается поиск покупателей на ТС.

Это самостоятельная процедура, предполагающая:

  • размещение объявлений в газетах или в глобальной сети;
  • поиск среди знакомых покупателей.

Договор купли-продажиПосле нахождения клиента следует сообщить в финансовое учреждение о намерении заключить договор купли-продажи. В процессе сбыта такой машины заключают трёхсторонние договорные отношения между сторонами, участвующими в деле. Банк берёт на себя ответственность после того, как будет погашен долг удалить ТС из общего реестра по залогам. Продавец обязан после продажи вырученные средства передать в банк.

После того, как будет полностью погашен, займ банком предоставляется второму владельцу автомобиля справка, взятая из МРЭО. Эта бумага позволяет совершить в уполномоченном органе переоформление. Сделка завершается уплатой подоходного налога в сумме одного процента от стоимости машины. Дополнительную плату берет на себя банк, помогая с экспертизой, документами, услугами нотариуса, закрытием счёта и т.п.

Например, если ТС приобретено по стоимости $15 тыс., на дополнительные услуги уйдёт 300-350 долларов.

Положительное — полноценное закрытие кредита при минимальных потерях. Теряет лицо только на оплате налога и услуг. Отрицательное — долгие поиски покупателя.

Передача документов и ключей в банк

После сообщения в финансовое учреждение об отсутствии платы по займу, многие компании могут предложить посреднические услуги путём размещения машины на официальном банковском сайте в «Залоговом имуществе». Автотранспортное средство со всеми документами оставляется специальной площадке, где будет храниться до момента продажи.

Брокер реализует средства для погашения задолженности:

  1. Нет необходимости во временной трате на сбыт авто: брокеры, представляющие банковскую компанию, обязуются рекламировать потенциальным покупателям транспорт, размещать объявления для реализации на специализированные сайты и газеты. После сбыта авто будет снято с регистрации и оформлены по нему документы.
  2. Имущество продаётся гораздо быстрее, так как указываемая посредником стоимость отличается в меньшую сторону до 20%. Берётся в учёт факт первоначальных выплат по кредиту и личный интерес банка. Посреднические услуги будут стоить до 10% с продажи.

Продажа автомобиляЭто означает, что автотранспортное средство продаётся с выручкой до 80% от себестоимости. Этой суммы может вполне быть достаточно, чтобы погасить долг, а разница заёмщиком компенсируется самостоятельно. Пример, при банковской задолженности в $13 тыс., и рыночной стоимости в 12 тысяч, продажа осуществится примерно за $10 тыс. Разница в 3 тысячи будет вычитаться с должника.

Предоставляется кредит и находится покупатель

Достаточно распространённая форма оплаты кредита. Находится человек, желающий взять на себя обязательства по уплате займа на тех условиях, которые были ранее. На практике было доказано, что банки с большей охотой соглашаются на переоформление договора, так как юридическое лицо получает в любом случае свои деньги. Финансовое учреждение даёт согласие на снятие с регистрации и постановление на учёт другого хозяина. Дополнительно за эту услугу следует заплатить до $300.

Условия упрощаются, если в качестве покупателя выступает близкий человек или хорошо знакомый. Чтобы совершить процедуру переоформления, автотранспортное средство выдаётся по доверенности на управление авто. Последним этапом будет снятие регистрации и переоформление на нового хозяина. Банк участвует в оформлении документов, и должен быть уведомлён во всех действиях сторон.

Положительная сторона заключается в отсутствии временных и денежных затрат при сбыте ТС. Но есть нюанс. Новый автовладелец должен подать документы и дождаться одобрения банка. Для этого доказывается платёжеспособность с помощью справок с места работа. Банк должен быть уверен в том, что будет получать выплаты от нового заёмщика.

Продажа на аукционе

Продажа авто на аукционеСуществуют специальные авто аукционы, где можно продать машину, за которую выплачивается кредит. Официальных сайтов, предоставляющих возможность реализацию ТС более десятка.

На данных ресурсах возможно выставление машины самостоятельное или после получения исполнительного листа:

  1. Добровольная продажа. Осуществляется обычный аукцион, при котором продаётся машина человеку, предлагающему большую оплату. Участниками сделки является банк, заёмщик и новый покупатель. Далее оформляется договор, а вырученные средства отдаются в счёт оплаты задолженности. Плюс такого способа. Авто можно продать по той цене, которую устанавливает само лицо. Для быстрой продажи машины нужно запросить цену на порядок меньше, чем рыночная. При этом потребуется подоходное налогообложение в виде 15%.
  2. По решению суда. Если заёмщиком не проводится долгое время оплата по кредиту, банк имеет право подачи иска в судебную инстанцию. Дело будет длиться до полугода, после чего транспортное средство отправляется на штрафную площадку. Далее, в дело идёт государственная служба, которая занимается аукционном, где будет запрашиваться за машину более лояльная сумма.

При этом нужно будет оплатить судебный расход в размере процента государственной пошлины. За время продажи будет начисляться пеня, а исполнительной службе достанется до 10% от реализации ТС. За нахождение машины в изъятии придётся заплатить 5% + подоходное налогообложение. Для заёмщика это убытки, так как оплачивается с продажи не более 25% долга.

Проблемные депозиты

Этот вариант продажи подойдёт для должников, получивших кредитные средства в учреждении, которое относится к проблемным. Относительно банка вводят заморозку на депозиты. Находится владелец депозита и поступает предложение в обмене проблемам. Схема несложная: заёмщиком даётся в дар владельцу депозита ТС, который обязуется погасить за счёт депозита долг.

Банк подобную сделку считает выгодной — он не имеет задолженности перед хозяином депозита и предупреждает сложности и судебные разбирательства с заёмщиком.

В данном случае также будут участвовать три стороны:

  • банковское учреждение,
  • заёмщик,
  • и владелец депозита.

ТС снимается с регистрации, переоформляется право собственности и осуществляется передача машины новому хозяину.

Такой исход событий возможен после банковской проверки кредита и отношения его к проблемному. В заключении сделки может быть отказано. Поэтому собираются доказательства в виде продолжительных задержек по займу либо справки об официальном доходе.

Это наиболее выгодный вариант, так как задолженность будет погашена, и после продажи ТС заёмщик не будет иметь дополнительных денежных затрат. А также будут сложности в нахождении подходящего хозяина депозита, а также уговоров его на совершение процедуры купли-продажи.

Trade-in

Trade-in – недавняя профессиональная услуга, представляющаяся автосалонами. Схема работы несложная. Должник приводит своё авто для того, чтобы салон его приобрёл. Далее подбирается новое ТС. У этого способа есть выгода для заёмщика — путём выкупа автосалон погашает банковскую задолженность.

Берётся своя процентная ставка, а остальная сумма должна быть заложена для осуществления покупки. Для минимизирования затрат покупается экономная машина. Также есть дополнительная положительная сторона в этом вопросе. Салоном предоставляются скидки и бонусы на некоторые услуги для граждан, использующих Trade-in.

Рейтинг автора
0
Елизаров Артем
юрист, специалист по автомобильному праву
Написано статей и ответов
230
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий