Необходимые документы для оформления страховки на машину

ОСАГО возникло уже достаточно давно — 1 июля 2003 года. Именно тогда вступил в действие закон от 25 апреля 2002 года N40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности…» (далее — закон N40-ФЗ). Причиной введения подобной страховой программы являлась необходимость создания финансовых гарантий компенсации ущерба пострадавшим в ДТП. Данная программа страхования далеко не новация. Схожие правила действует в разных странах мира. Наиболее известная — международная «Зелёная карта». Каждая программа предлагает свои алгоритмы. Какие документы для ОСАГО нужны?

Порядок оформления полиса ОСАГО

Документы для ОСАГО

Принцип действия полиса ОСАГО достаточно прост – автолюбитель заключает договор со страховой фирмой, уплачивает определённую денежную сумму за его оформление и получает искомый документ — полис. Если в период его действия произойдёт ДТП, то компенсацией ущерба пострадавшему (пострадавшим) займётся страховая фирма, с которой у автолюбителя был заключён договор. Поэтому управление автомобилем без полиса ОСАГО строго запрещено и наказывается законом.

Чтобы оформить полис, гражданину необходимо совершить несколько простых действий:

  • выбрать страховую компанию;
  • определиться с наиболее выгодными условиями страхования;
  • собрать пакет документов;
  • обратиться в офис страховой фирмы;
  • получить страховку на автомобиль и подтверждающий это пакет документов.

Таким образом, процедура получения заветного полиса кажется несложной. Однако это задача не такая уж простая, как может показаться на первый взгляд. Многие водители сталкиваются с проблемами. К примеру, часто на просьбы подсказать им, какие документы нужны для оформления страховки автомобиля, какие документы нужны для оформления ОСАГО, и так далее. Разберёмся с этими нюансами подробнее.

Выбор страховой компании

Автолюбитель, выбирая страховую компанию, должен исходить из двух ключевых факторов.

  1. Надёжность. В первую очередь, страховая фирма должна быть надёжной. Чтобы проверить её на предмет соответствия данному критерию, необходимо ознакомиться с отзывами бывших клиентов. Сегодня, при наличии подключения к интернету, это можно сделать без особых сложностей. Чтобы получить объективную информацию о том или ином страховщике, достаточно посетить соответствующие интернет-площадки. Это могут быть форумы автолюбителей, сайты автомобильной тематики и так далее. Кроме того, у порядочной страховой компании должна быть своя официальная страничка, где на обозрение пользователей будут представлены документы, дающие право на осуществление страховой деятельности.
  2. Выгода. Правильный выбор страховой фирмы позволит клиенту на страховке сэкономить. Дело в том, что базовый тариф, который используется в формуле при расчёте стоимости полиса, устанавливается страховой фирмой самостоятельно в границах, установленных законодательством (Указанием Банка России от 19 сентября 2014 года N3384-У). Эта сумма составляет в настоящее время — от 3 432 рублей до 4 118 рублей.

Страховка ОСАГОПроще говоря, страховая компания может установить ставку в минимально возможном или в максимальном размере — это выбор страховщика. Всё зависит от политики данной страховой организации.

Таким образом, важность выбора страховой фирмы сложно переоценить. При этом стоит отметить, что обязать клиента обратиться к определённому страховщику нельзя. Субъект правоотношений сам принимает решение, в какой организации производить оформление страховки.

Наиболее выгодный вариант

Стоимость полиса ОСАГО во многом зависит от того, на каких условиях заключается договор. Как известно, эта цена сильно зависит от используемых в подсчётах коэффициентов.

А они устанавливаются в зависимости от обстоятельств:

  1. К примеру, если автомобилем будут управлять отдельные водители, то будет использоваться один коэффициент — коэффициент «стажа», который будет определяться по менее опытному пользователю.
  2. Если полис будет оформлен на неограниченное количество лиц, то будет лучше использоваться другой коэффициент — коэффициент «неограниченности».
  3. Здесь же стоит вспомнить и о месте регистрации водителя, ведь в зависимости от этого устанавливается коэффициент «территории». В провинции он в разы меньше, чем в крупных населённых пунктах.
  4. Также не стоит забывать и о коэффициенте «сезонности», когда в полисе прописывается срок, в течение которого автолюбителю можно пользоваться автомобилем. Чем срок использования меньше, тем дешевле будет полис.

Таким образом, водителю, прежде чем обращаться в страховую компанию, необходимо уточнить данные нюансы, чтобы в конечном итоге сэкономить на стоимости полиса.

Сбор пакета документов

Пакет документов для ОСАГОЧтобы застраховать свою гражданскую ответственность, водителю нужно собрать ряд документов, без которых оформление страхового соглашения не представляется возможным. Вопрос — какие нужны документы для ОСАГО, очень популярный. Ответ на него даёт ч.3 ст.15 закона N40-ФЗ.

Так, в число необходимых документов входят следующие:

  • заявление с просьбой о заключении страхового соглашения ОСАГО — форма представлена в Приложении N2 Положения Банка России от 19 сентября 2014 года N431-П;
  • документ, удостоверяющий личность — предоставление обязательно, если в качестве желающего получить страховку будет выступать физическое лицо;
  • доверенность — нужна, если клиент не является собственником авто, а также если выступает от лица организации;
  • свидетельство о регистрации организации — нужно предоставить в случае, если страховаться решила организация или предприятие, т. е. юридическое лицо;
  • свидетельство о регистрации авто (СТС), паспорт автомобиля (ПТС) или технический паспорт на него (талон либо какой-либо иной аналогичный документ);
  • водительское удостоверение (его копия) — понадобится, если управлять автомобилем будут определённые люди, т. е. в страховом полисе будут указаны конкретные лица, которые будут управлять авто;
  • диагностическая карта — в ней содержатся данные о соответствии автомобиля требованиям, диктуемым условиями безопасности движения.

Диагностическая карта при оформлении ОСАГО не требуется, если оформляется «временный полис», то есть, страховка на срок, не превышающий 20 суток. Она предназначена для прибытия в пункт прохождения ТО или регистрации авто. Не нужна карта и тогда, когда автомобиль не старше 3-х лет. Это так потому, что в таком случае авто освобождается от необходимости пройти ТО согласно п. 2 ст. 15 закона от 01 июля 2011 года N170-ФЗ «О техническом осмотре транспортных средств…».

Ранее диагностическую карту выдавали сотрудники ГИБДД. Но теперь это право предоставлено специальным СТО, имеющим соответствующие лицензии. Однако предшествующая выдаче карты процедура не изменилась — транспортное средство должно быть осмотрено специалистами сервиса.

Страховой полисПоэтому на вопрос — можно ли оформить диагностическую карту онлайн, остаётся один ответ — нет. Для осмотра придётся доставить автомобиль на СТО. Если страховая фирма даёт гарантии выдачи диагностической карты в электронном варианте без осмотра автомобиля — от услуг подобной компании будет лучше отказаться. В случае ДТП велика вероятность того, что такая страховка будет признана недействительной. Но вот получить карту в электронном виде после осмотра авто проблем не составит.

Подать документы в офис страховой фирмы

После сбора документов останется обратиться в офис страховой компании.

Сделать это можно двумя способами:

  1. Лично посетить страховую фирму. К личному посещению привыкли многие, особенно люди старшего поколения. Им привычнее подписывать документы лично. Тем, кто решил лично посетить страховщика следует учитывать, что такие организации на своих клиентах зарабатывают деньги, поэтому будут пытаться продать клиенту, явившемуся в их офис лично, дополнительные услуги. По этой причине автолюбителю нужно внимательно вчитываться в текст и вникать в суть всех подписываемых документов. Бывает и так, что сотрудник страховой фирмы при заполнении документов не производит сверки с данными, содержащимися в предоставляемых страхователем документах, или предлагает указать ложные сведения (завысить стаж водителя, уменьшить мощность автомобиля и так далее). От услуг данной страховой компании стоит отказаться. Она не брезгует работать нечестно, что может стать огромной проблемой в будущем.
  2. Подать документы удалённо. Возможность направить документы страховщику по сети появилась у автолюбителей с 1 июля 2015 года. Именно тогда в закон N40-ФЗ были внесены соответствующие изменения. Теперь, исходя из содержания п. 4 ст. 15 закона N40-ФЗ, документы, требуемые в целях оформления страховки, могут предоставляться страховщику в электронном виде. Таким же образом клиенту может предоставляться и сам страховой полис. Другими словами, отсутствуют типичные бумажные документы. Это единственное отличие электронного полиса ОСАГО от обычного. Юридическая сила электронного полиса при этом под сомнение не ставится.

Если полис ОСАГО оформляется удалённо, от клиента требуется отправить в страховую фирму лишь заявление на заключение страхового соглашения.

Все остальные документы страховщик получает от соответствующих организаций путём электронного взаимодействия. Однако заявление от физического лица должно быть подтверждено простой электронной подписью (от юридического лица — квалифицированной электронной подписью).

Получить страховку на автомобиль и сопутствующий пакет документов

Документы для оформления страховкиПосле подписания всех требуемых документов в страховой компании, на руках у застрахованного лица, явившегося к страховщику лично, должны остаться:

  • личные документы, представленные им ранее;
  • оригинал полиса — на нём в обязательном порядке должны стоять подписи сторон, а также печать страховщика и специальный государственный знак;
  • извещения о ДТП — выдаются две штуки, но если их будет недостаточно, то можно будет дополнительно получить их в фирме, где оформлялась страховка;
  • квитанция, подтверждающая факт оплаты полиса;
  • документация рекомендательного порядка — это памятка с выдержками из нормативных документов и комплект правил ОСАГО.

После получения документов нужно будет их проверить, дабы исключить возможность ошибки со стороны страховой компании.

Если же речь идёт об удалённом оформлении полиса, то в таком случае застрахованный получит полис, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью.

Как пользоваться полисом ОСАГО

В данном случае, опять же, всё зависит от того, как полис был оформлен.

Оформлен на бумажном носителе. Если автолюбитель пошёл по проторённой дорожке, т. е. явился для оформления документов в страховую фирму лично, то в таком случае оригинал страхового полиса должен быть у водителя автомобиля. Если вдруг инспектор ГИБДД остановит водителя, и у того при себе не будет данного документа, то в таком случае ему будет выписан штраф в размере 500 рублей.

Кодекс РФ "Об административных правонарушениях"Применение данного штрафа предусмотрено ч.2 ст. 12.3 Кодекса РФ «Об административных правонарушениях» от 30 декабря 2001 года N195-ФЗ. При этом, под «отсутствием» имеется в виду, что полис оформлен, но у водителя его просто нет при себе. Однако инспектор может выписать ему штраф и в размере 800 рублей, как лицу, вообще не имеющему полис (ч.1 ст. 12.37 КоАП РФ). Всё зависит от того, поверит инспектор в его наличие или нет. Если — нет, то придётся доказывать его наличие посредством его последующего предоставления.

Наличие копии страхового полиса, даже если она заверена у нотариуса, не сможет уберечь от штрафа, поскольку согласно п.1 ст.32 закона N40-ФЗ, оригинал водитель должен иметь при себе.

Оформлен удалённо.

Когда полис оформляется без личного визита в страховую компанию, т. е. через интернет, то в таком случае оригинала документа у водителя просто не будет. Будет иметься электронная копия. Она может находиться на смартфоне, планшете, флешке и так далее. Согласно разъяснениям, данным в Письме от 3 июля 2015 года N13/12-у-4440, инспекторам не следует привлекать к ответственности водителей при наличии данных о заключении электронного страхового договора.

Поэтому, если сотрудник ГИБДД остановит водителя, то тому нужно иметь при себе распечатанную копию электронного полиса. В таком случае, привлечь к ответственности, исходя из вышеуказанного разъяснения, не должны. Если же подобное всё же произойдёт, то придётся подобные действия инспектора обжаловать в установленном законом порядке. Иного варианта избежать штрафа у водителя просто не будет.

Таким образом, каждый описанных вариантов имеет как свои плюсы, так и минусы:

  • бумажный носитель надёжнее, но за ним придётся обращаться в страховую компанию лично, а на это нужно тратить собственное время;
  • электронный полис получить проще, но на дороге с ним могут возникнуть сложности.

Хотя, стоит отметить, что, начиная 1 июля 2015 года, особо конфликтных ситуаций, получивших массовую огласку, на дороге по этому поводу не случалось.

Страховой полис ОСАГО должен иметь каждый водитель. Это обязательное условие использования автомобиля. Его отсутствие гарантирует автолюбителю штраф. Несмотря на его незначительный размер, при постоянной езде без полиса сумма штрафных выплат может стать достаточно значимой. Поэтому водителю экономнее будет за полис один раз заплатить и ездить по дорогам страны спокойно, не боясь попасться инспекторам ГИБДД.

Купить полис сегодня больших сложностей не вызывает. Страховых компаний, где можно это сделать, на сегодняшний день достаточно. Какую из них выбирать — личное дело водителя. Как оформлять полис, также зависит от предпочтений и наличия свободного времени.

Рейтинг автора
0
Елизаров Артем
юрист, специалист по автомобильному праву
Написано статей и ответов
230
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий