Как самому рассчитать страховку на машину

Как известно, ОСАГО — это тип страхования. Однако, как он расшифровывается, как его рассчитать, и какие у него особенности, знают не все. На практике важно знать, ОСАГО как рассчитывается, страховка как заключается чего стоит избегать при её оформлении на протяжении срока её действия.

Как расшифровать

Расчет ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Объект такого страхования — это интересы имущества, которые связаны с риском гражданской ответственности владельца автомобиля.

Водитель может случайно попасть в дорожно-транспортное происшествие, нанести вред себе и другим. Для возмещения ущерба, причинённого пострадавшим автомобилистам на дороге, государство ввело программу обязательного страхования.

Если объяснять просто, то если кому-либо был причинён имущественный ущерб в аварии или других условиях, страховщик виновной стороны обязуется выплатить компенсацию пострадавшему.

ОСАГО возмещает ущерб, нанесённый чьей-то собственности или здоровью.

У этих выплат есть и предел. Так, максимальная компенсация имущественного вреда не может превышать четыреста тысяч рублей, а оплата лечения пострадавшей стороны — пятьсот тысяч. В таких ситуациях страховщик выплачивает пострадавшему сумму, а виновная сторона никаких денег не получает.

Так как это обязательно, то каждый владелец обязан оформить автостраховку, иначе он получит штраф в размере от пятисот до восьмисот рублей.

Центральный Банк России устанавливает тарифы на ОСАГО, и они являются обязательными для каждой страховой компании.

Расчет страховкиНа цену влияют:

  • информация о личности водителя, это возраст, пол, опыт вождения и т. д.;
  • на протяжении какого времени транспортное средство было застраховано;
  • географическое положение, допустим, в крупном городе цена страховки выше, нежели где-то в области;
  • данные об автомобиле (мощность, год выпуска, комплектация и т. д.).

Если в течение прошлого страхового периода автолюбитель ни разу не попадал в ДТП, то он может получить бонус от страховщика. Ему предоставляется скидка не выше 50%.

Как самостоятельно рассчитать стоимость

Если вы не хотите, чтобы вас обманули, возникает вопрос — как рассчитать страховку на автомобиль самому?

Для получения точного результата нужно подставить некоторые значения в формулу расчёта ОСАГО. Для начала вам понадобится сама формула, а все остальные переменные будут подробно рассмотрены ниже.

ИЧ=БТ*КО*КС*ТК*КМ*КН*КВ*КБМ

ИЧ — это искомое число.

Абсолютно все страховщики обязаны использовать только эту формулу при расчёте. Завышение цены считается нарушением. Пока что формула нам ни о чём не говорит, так как же рассчитать ОСАГО самостоятельно?

БТ — базовый тариф

Этот показатель устанавливается Центральным Банком РФ. На него влияет вид транспортного средства водителя. Этот тариф не у всех является постоянным. Так, для юридического лица, например, перевозящего пассажиров, цена будет выше, чем для физического лица, то есть — для обычного автомобилиста. Ниже приведены списки, по которым можно определить базовый тариф.

Категории ВЕ или В:

  1. Для физ. лиц (обычные водители) — от 3432 до 4118 рублей.
  2. Для юр. лиц (перевозящие пассажиров) — от 2573 до 3087 руб.
  3. Для такси — от 5138 до 6166 руб.

СЕ или С:

  1. С максимальной нагрузкой более шестнадцати тонн — от 5284 до 6341.
  2. С максимальной нагрузкой менее шестнадцати тонн — от 3509 до 4211.

DE и D:

  1. Трамваи — от 1751 до 2101 рублей.
  2. Троллейбусы — от 2808 до 3370 руб.

Расчет выплаты по ОСАГОДорожно-строительные, самоходные машины — от 1124 до 1579 рублей. Транспорт, вмещающий более шестнадцати пассажиров — от 3509 до 4211 руб. Транспортное средство, вмещающее до шестнадцати пассажиров — от 2808 до 3370 рублей.

Также страховые компании могут сами менять число этого множителя, но строго в пределах лимита, обозначенного государством.

КО — ограничение

Эта цифра зависит от ограниченности количества водителей автомобиля. Если вы оформили страховку с конкретным числом лиц, допущенных к управлению машиной и вписали их всех в полис, то КО будет равна единице.

В другом случае, если количество людей, которым разрешено водить данный автомобиль неограниченно, то он будет равен 1,8.

На первый взгляд, это может показаться мелочью, однако сумма страховки вырастет почти в два раза.

При страховании ответственности владельцев прицепов к легковым и грузовым автомобилям и полуприцепов, КО не используется.

КС — сезонность

Кто-то может пользоваться автомобилем не постоянно, а, например, только весной и летом. Тогда, чтобы не платить большую сумму, свою автостраховку автомобилисты могут оформить на определённый период, допустим, на несколько месяцев.

Калькулятор и машинкаТаким образом, государство помогает сэкономить деньги, определяя переменную цену КС для разных периодов.

Ниже приведён список соответствия КС и промежутков времени:

  • более десяти месяцев включительно — 1;
  • девять — 0,95;
  • восемь — 0,9;
  • семь — 0,8;
  • шесть — 0,7;
  • пять — 0,65;
  • четыре — 0,6;
  • три — 0,5.

Этим можно пользоваться, если вы, к примеру, уезжаете в отпуск, за границу, в командировку и т. д.

КТ — территориальный

Такой показатель определяется в зависимости от того места, где зарегистрирован водитель, а конкретнее — от степени интенсивности и активности движения по дорогам в данном регионе страны. Так как городов в России множество, всё перечислить невозможно.

Максимальный КТ равен 2,1 в крупных городах; минимальный равен 0,6 в слабозаселённых местностях, где число автомобилей не так уж велико, как, например, в Москве или Санкт-Петербурге.

КМ — мощность

Данный параметр является относительно постоянным. Это значит, что для каждого водителя он свой. Но КМ меняется только тогда, когда автомобилист приобретает новый транспорт. Это число сильно влияет на цену страховки и варьируется в диапазоне от 0,6 при мощности 50 лошадиных сил до 1,6 при мощности 150 л. с.

СтраховкаКМ создан для того, чтобы учесть вероятность, что водителю мощного авто захочется разогнаться до полной скорости. Чаще всего, такие желания заканчиваются автокатастрофой.

Ниже приведён список, устанавливающий взаимосвязь мощности и соответствующего размера коэффициента:

  • 151 л. с. и более — 1,6;
  • 120-150 л. с. — 1,4;
  • 100-120 л. с. — 1,2;
  • 70-100 л. с. — 1;
  • 50-70 л. с. — 0,9;
  • 49 и менее л. с. — 0,6.

Мощность автомобиля указывается при постановке машины на учёт и в паспорте транспортного средства. Если такой показатель там отсутствует, то его можно найти в документах фирмы-производителя. Если в бумагах мощность указана в кВт, используйте соотношение 1 кВт = 1,36 лошадиных сил (точное отношение — 1кВт=1,3596 л. с.).

Этот параметр сильно влияет на цену. Так, автомобилисту с транспортом в 150 л. с. и более страховка обойдётся практически в два раза дороже, чем с мощностью 100 л. с.

КН — нарушения, совершённые автолюбителем

Этот показатель не применяется в расчёте стоимости страхования в стандартных случаях.

Но страховщики в некоторых случаях его учитывают:

  1. Когда собственник транспортного средства не меняется;
  2. Страховка заключается или продлевается на один год;
  3. Автомобилист умышленно предоставил неверные показатели, которые повлекли за собой дорожно-транспортное происшествие или повлияли на стоимость страхования ответственности;
  4. Шофёр умышленно совершил наступление страхового случая;
  5. Владелец транспорта специально нанёс вред, который повлёк за собой выдвижение регрессивных требований, то есть компания взыскала компенсацию со стороны виновника происшествия.

ДТПТакже стоит определить некоторые случаи, которые становятся причиной регресса:

  • автовладелец оставил место аварии;
  • был нанесён вред человеком, находящимся в состоянии опьянения или не имеющим водительских прав;
  • вред, нанесённый потерпевшему умышленно;
  • виновное в ДТП лицо не находится в полисе обязательного страхования;
  • владелец авто начал утилизацию или ремонт в течение пятнадцати дней, в результате чего экспертизу провести не удалось;
  • к моменту автоаварии срок диагностической карты транспортного средства истёк;
  • автолюбитель при заключении договора умышленно предоставил ложные данные страховой компании и снизил стоимость страхования;
  • в течение пяти дней после происшествия виновная сторона не направила извещение о случившемся в страховую компанию;
  • ДТП случилось в промежуток времени, не рассматриваемый договором.

Если, хотя бы один из пунктов был подтверждён, КН равен 1,5 и остаётся постоянным всё время. Если ни одно из этих положений не подтверждено, то КН при расчёте страховки не учитывается.

КВ — возраст

Здесь стоит упомянуть некоторые примечания:

  1. В случае, когда в полисе установлено, что доступ к транспорту имеют несколько человек и их количество ограничено, то в расчёт берётся самый большой КВ из всех, имеющихся у пользователей данного автомобиля.
  2. КВ определяется по показателям водительского удостоверения.
  3. КВ равен единице, если в полисе страхования указано неограниченное количество лиц, допущенных к управлению ТС.
  4. Для граждан, которые зарегистрированы в других государствах, КВ равен 1,7.

Страховой полисНиже приведён список, показывающий возраст и стаж с соответствующим значением:

  • возраст менее 22 лет, стаж менее 3 лет — 1,8;
  • менее 22 лет, стаж более 3 лет — 1,6;
  • более 22 лет, стаж менее 3 — 1,7;
  • более 22 лет, стаж более 3 лет — 1.

Также стоит сказать, что этот параметр не учитывается при расчёте страховки для владельцев прицепов для легковых и грузовых ТС, полуприцепов или, если собственник транспортного средства — это юридическое лицо.

КБМ, коэфф. бонус-малус

Для человека, страхующего автомобиль впервые, компания использует этот параметр равным единице, а также присваивает сотруднику третий класс.

В течение действия страховых полисов, если автолюбитель не был ни разу виновником ДТП на протяжении года, то к его классу в следующий раз прибавляют 1, а КБМ уменьшают. В противном случае, всё делается наоборот — КБМ увеличивают, а класс понижают.

Некоторые компании любят завышать этот показатель и хитрят всеми способами, чтобы вытянуть из владельца больше денег, поэтому стоит перед оформлением самому рассчитать сумму страховки.

Для гражданина, делающего ОСАГО впервые, КБМ = 1. Далее, с каждым безаварийным годом, с учётом того, что водитель из срока в срок оформлял новую страховку, КБМ уменьшается на 0,05.

Чем полезен калькулятор ОСАГО

Сейчас гражданин при желании может оформить договорённость о страховке, онлайн.

Чтобы суметь быстро и точно подсчитать сумму и распределить бюджет, вам понадобится калькулятор. Также его польза заключается в том, что, если вы сами посчитали цену, результат нужно проверить, чтобы чётко знать число и вас нельзя было обмануть.

Обязательное страхование автогражданской ответственности страхует не вашу машину, а лишь вашу ответственность перед потерпевшей стороной, если вы являетесь виновником дорожно-транспортного происшествия.

Иначе, когда вы потерпевший, компенсацию выплачивает страховая компания виновника. Обязательно запомните, что полностью рассчитывать на ОСАГО нельзя. Как было сказано в начале, у компании есть лимит. Когда сумма компенсации за одну выплату превысит его, компания не будет платить.

На данный момент полис обязателен для всех автовладельцев в России, и автомобилисты, не имеющие его, будут облагаться штрафом. По статистике, водителю достаточно один раз совершить проступок, и он перестаёт относиться к закону скептически, ведь никто не хочет проблем с государством по такому мелкому поводу.

Всегда тщательно рассчитывайте стоимость и не упустите ни рубля. Страховщики через раз попытаются схитрить, и под видом неумышленной ошибки могут повысить какой-то коэффициент. Пользуйтесь и калькулятором, и ручкой с листом при расчётах.

Есть и случаи, когда ОСАГО вам не поможет, например, похищение вашего транспортного средства. Здесь лучше подойдёт КАСКО. Но на его стоимость тоже влияет целый ряд факторов, и оформить полис ещё труднее, чем ОСАГО. Принимая ответственное решение, нужно принять простую истину, что безопасности экономить не стоит.

Рейтинг автора
0
Елизаров Артем
юрист, специалист по автомобильному праву
Написано статей и ответов
230
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий