РСА и другие организации в которые можно подать жалобу на страховую компанию по ОСАГО

Каждый гражданин и гость России обязан при использовании на территории государства своего автотранспортного средства приобрести для него полис обязательного страхования гражданско-правовой ответственности на случай нанесения им ущерба другим транспортным средствам, имуществу или здоровью и жизни физического лица. Правовые аспекты ОСАГО чётко установлены законодательством Российской Федерации не только для автомобилистов, но и для страховщиков.

Законодательная база

Все действия участников страхового процесса по автогражданке регламентируются:

• Федеральным законом Российской Федерации «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 №40-ФЗ с изменениями и дополнениями от 2018 года;
• деятельность страховых компаний подчиняется также нормативным актам Центробанка России;
• регламентам утверждённым профессиональным объединением страховщиков;
• порядок продажи бланка должен соответствовать требованиям Закона «О защите прав потребителей» и не нарушать нормы антимонопольного законодательства и права и свободы граждан.

Несмотря, на то, что весь процесс по взаимодействию страховщика с клиентом чётко определён государственными структурами и нормами действующего законодательства, нередки случаи нарушений указанных актов работниками компании. В этой ситуации у потребителя возникает вопрос, куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО.

Ряд правонарушений страховых компаний подпадает в том числе и под действие Административного Кодекса РФ.

Причины для жалоб

Поскольку, в большинстве случаев, страховая компания является коммерческой организацией, оказывающей услуги физическим лицам, то жаловаться на её действия можно во все органы по защите интересов частных лиц и компетентные структуры сегмента. Чтобы определить куда точно можно пожаловаться на страховую компанию по ОСАГО, сначала следует понять, нарушение какого закона или нормы произошло.

Причины для обращения страхователя:

1. Отказ в оформлении полиса. По закону, все страховые компании, которые имеют лицензии, обязаны страховать обязательные виды ответственности, к которым относится и автогражданка, и если по каким-либо причинам лицо получает отказ, есть прецедент для подачи жалобы на компанию.
2. Завышение страхового тарифа и коэффициентов без обоснованных причин. Нередки случаи, когда страховая компания самостоятельно изменяет ставки страховых расчётов, такие действия неправомерны, поскольку все нормы политики ценообразования на ОСАГО определяются ЦБ РФ и должны соблюдаться.
3. Невыплата или занижение страхового возмещения. В этом случае страховщик нарушает все нормы действующего законодательства, пользуясь тем, что простой обыватель редко владеет навыками расчёта причитающихся ему средств. Приводимые аргументы, в этом случае, редко действительно значимы и как-то должны влиять на выплату.
4. Применение ошибочного КБМ (коэффициент бонус-малус). Перечень ряда показателей, которые значительно влияют на стоимость страховки, от одного значения стоимость полиса и суммы последующих выплат могут меняться в разы.
5. Выдача фиктивного бланка, который отсутствует в базе РСА. Случаи с мошенничеством на полисах ОСАГО встречаются довольно часто, как правило, выясняется факт при проверке документов полицией.
6. Надменное или противоправное поведение в отношении клиента страховой компании со стороны её работников.

Указанный перечень включает самые распространённые причины, по которым страхователи сталкиваются ежедневно, и не является полным.

Жалобы руководству страховой компании

Первой инстанцией, в которую имеет смысл обратиться при выявлении нарушений в работе страховой компании, является её непосредственное руководство. Как правило, страховщики ценят свою репутацию и опасаются потери лицензии на ведение деятельности, поэтому грамотно составленное обращение поможет решить спорную ситуацию.

Причинами для обращения к руководителю компании могут быть любые претензии со стороны клиента. Даже если, по факту жалобы не поступит никакого решения или вразумительного ответа, само её составление уже усиливает весомость обращений в вышестоящие инстанции.

Особенности подачи документа:

• жалоба должна содержать максимально полную информацию о причинах, повлёкших составление обращения;
• составляется ходатайство деловым языком, без употребления ругательств и перехода на личности;
• обязательно необходимо прописать желаемый исход разбирательства;
• в бланке должна содержаться контактная информация заявителя;
• если нарушения касаются договора, стоимости полиса или суммы возмещения, рекомендуется приложить копии имеющихся на руках подтверждающих документов;
• у заявителя должен оставаться дубликат обращения с отметкой о принятии автостраховщиком, а при отправке почтой, уведомление о получении адресатом.

Ожидать решения от компании следует в пределах 30 календарных дней с момента принятия направленного документа (когда вопрос клиента сложный и требует дополнительных расследований и расчётов, ему могут направить письмо с уведомлением об увеличении сроков рассмотрения обращения до 60 дней). Если в указанный период никакого ответа не получено страхователь имеет законные основания для обращения в следующую инстанцию, а также суд за непредставление ответа на обращение гражданина.

При неудовлетворительном ответе следует просто обратиться в вышестоящий компетентный орган.

Жалобы в союз автостраховщиков

Российский союз автостраховщиков – это некоммерческое объединение страховых компаний. Участие в нём стало обязательным для СК. Организация способствует профессиональному оказанию услуг, соблюдению единых норм при оценке транспортных средств и регулирует прочие вопросы в деятельности участников. Обращаться к ним можно по всем вопросам, которые связаны с нарушением страховщиками действующих норм в секторе, в том числе и претензии по сумме возмещения, насчитанной оценщиком, который был рекомендован обслуживающей СК.

Важные аспекты обращения:

• для того чтобы заявление в РСА на страховую компанию по ОСАГО было рассмотрено, в нём следует отразить все обстоятельства, при этом кратко и лаконично, без употребления просторечия и ненормативной лексики;
• к жалобе нужно приложить максимум имеющихся документов, в том числе подтверждение отправки аналогичного запроса руководству СК или ответ на него;
• направляемая информация должна носить достоверный характер, с доказательствами.

РСА не может лишить страховую компанию лицензии или препятствовать её деятельности. При этом организация имеет значительный авторитет на рынке услуг и может квалифицированно разобраться в вопросе, постараться воздействовать на руководство СК, если её действия действительно нарушают законодательство или общепринятые нормы. В особых случаях страховщик может быть исключён из объединения, после чего ведение дальнейшей деятельности будет неправомерным.

Также РСА занимается выплатами страховых возмещений тем страхователям, страховщики которых прекратили свою деятельность, так что к ним имеет смысл обратиться в случае, если компания, выдавшая полис, больше не существует или была лишена лицензии.

Обращение в Роспотребнадзор

Отношения между страховщиком и страхователем носят коммерческий и договорной характер, а Роспотребнадзор регулирует вопросы по обеспечению защиты прав потребителей, коим в таких отношениях и выступает клиент компании.

Обратиться в структуру можно в случаях:

• когда страховщик нарушает условия предоставления услуг, требует дополнительных документов или принуждает оформлять дополнительные продукты;
• отказ от оформления полиса;
• игнорирование страхового случая и назначения выплаты, её неправомерное уменьшение.

Если вина страховой компании будет доказана, ей будет выдвинуто требование по устранению нарушений, и наложен штраф в соответствии с законодательством.

Роспотребнадзор рассматривает только те жалобы, в которых удалось отразить и доказать нарушение Федерального законодательства в части защиты прав потребителей.

Жалобы в ФАС

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) следит за соблюдением антимонопольного законодательства.

В части работы страховых компаний писать жалобы можно, если:

• при попытке заключения договора навязываются дополнительные услуги;
• страховщик не принимает в работу документы, полученные от внешних экспертов (при назначении возмещения);
• клиент получает отказ в переводе страхового возмещения в счёт станции технического обслуживания, которая была выбрана им, и компания требует проведение работ в утверждённом сервисном центре;
• стоимость услуг на оформление страховки выше установленной в государстве нормы.

Когда нарушение антимонопольного законодательства удалось доказать, к страховой компании и должностным лицам применяются меры административного наказания в виде штрафов, а последующее игнорирование требований органа может повлечь обращение в суд и отзыв лицензии.

Структура не рассматривает заявления, которые не соответствуют установленным нормам, содержат ложную информацию, не подкреплены доказательной базой и в них отсутствуют полные данные заявителя.

Центральный банк Российской Федерации

Центробанк выступает главным регулятором деятельности страховых компаний в России. Структура определяет коэффициенты и суммы страховых лимитов, утверждает законы касательно работы СК, выдаёт лицензии. Обратиться к регулятору может каждый гражданин, который столкнулся с грубым нарушением страховщиком действующих законодательных актов.

Основные тонкости написания жалобы в ЦБ РФ на действие страховщика:

• в шапке документа в обязательном порядке указываются данные заявителя;
• образец должен содержать все обстоятельства, по которым клиент выражает недовольство деятельностью компании;
• ссылки на законодательство, которое подтверждает неправомерность действий СК;
• требования заявителя к страховщику;
• перечень прилагаемых документов если такие предоставляются (без документального подтверждения правоты потребителя, документ может быть не рассмотрен).

В результате проверки Центральным банком страховой компании, если её вина доказана, будет выставлено требование по устранению причин обращения гражданина, наложен штраф, а в особо тяжёлых случаях отозвана лицензия.

Чтобы центробанк не отклонил и рассмотрел подаваемую жалобу, для её грамотного составления лучше всего обратиться за помощью к квалицированному юристу, который составит ходатайство со ссылками на все действующие законы.

Чем может помочь прокуратура

Любое нарушение законодательства, а также прав и свобод гражданина может быть передано на рассмотрение в органы прокуратуры. Если обращение к другим структурам не помогает, а вина страховой компании очевидна, страхователь может обратиться в государственную структуру, которая, в свою очередь, инициирует проверку страховщика, и при выявлении нарушений наложит меры взысканий, а также обяжет урегулировать спорные вопросы.

Подавая жалобу на СК в прокуратуру, следует:

• составлять заявление с указанием конкретных фактов нарушений и ссылок на законодательные акты, которые были нарушены;
• если выявлен факт мошенничества, следует указывать данные должностных лиц компании, с которыми клиент взаимодействовал;
• к заявлению необходимо приложить дубликаты всех имеющихся документов, касающихся дела;
• а в самом документе обозначить перечень приложений;
• не следует забывать о том, какой исход жалоба должна дать, и указать его в документе.

Сроки рассмотрения дела государственной службой строго регламентированы и составляют 30 дней с момента получения документа, при этом могут быть увеличены, если расследование требует дополнительного времени.

Органы прокуратуры вправе применять в том числе и уголовные меры к должностным лицам, если будут выявлены и доказаны факты мошенничества, сговора или фальсификации документов.

Судебные тяжбы

Суды, пожалуй, один из самых действенных способов получить от страховщиков выплату в полном объёме. Обращаться к методу в прочих случаях можно только, если претензии обошли уже все инстанции и нигде не были рассмотрены.

Для обращения потребуется:

• собрать все документы по делу;
• дубликаты заявлений в саму страховую компанию и регулирующие органы;
• ответы на подаваемые жалобы;
• составить иск в установленном законом порядке, в зависимости от категории правонарушения;
• оплатить государственную пошлину.

В спорных вопросах по размерам причитающихся страховых возмещений важную роль играет Акт осмотра транспортного средства, о его правильном составлении следует позаботиться ещё на этапе взаимодействия с оценщиком, в случае несогласия с результатами экспертизы необходимо отметить их на бланке. После подписания документа нужно истребовать его копию, если эксперт отказывается от предоставления, следует писать официальное заявление на его предоставление.

Чтобы выиграть суд и получить желаемый результат, составление иска и подготовку пакета документов следует поручить опытному адвокату, который уже выигрывал подобные разбирательства.

Когда только возникает правонарушение и вопрос куда писать жалобу на страховую компанию по полису ОСАГО, а спор не касается полноты возмещения, обращаться в суд сразу нецелесообразно. Чаще всего решить спорный вопрос можно через руководство компании, сэкономив время и деньги.

Общие нюансы при возникновении спорных вопросов по ОСАГО

Независимо от того, какого характера нарушение работы страховой компанией произошло, и органа, в который подаётся обращение, действуют общие нормы подачи жалоб.

К таким относятся:

1. Содержание заявления. Независимо от того, куда направлено обращение, оно должно быть оформлено в деловом стиле, в документе не должно быть грубых слов, оскорблений и прочих нарушений этики. В бланке обязательно прописываются полные данные заявителя, ситуация на фоне которой оно составляется, требования по её урегулированию.
2. Приложения. Одного заявления для рассмотрения жалобы, как правило, недостаточно, даже если речь идёт только о руководстве компании. Для придания документу значимости к нему следует прикрепить имеющиеся полисы, договора, квитанции, официальные ответы, уведомления об отправке запросов, в особых случаях показания свидетелей и пр.
3. Ссылки на нормативные акты. Прежде чем затевать разбирательство, не лишним будет обратиться к юристу или компетентному специалисту, который поможет оформить претензии со ссылками на законодательство и действующие нормы.
4. В ходе разбирательства компетентными органами не рекомендуется применять самостоятельные меры урегулирования, угрожать сотрудникам компании, вступать в споры и т. п. Такие факты, при наличии их подтверждения у страховой компании, повлекут за собой рассмотрение в пользу страховщика, а в некоторых случаях могут закончиться встречным иском.
5. При обращении следует учитывать, что у каждого органа есть 30 дней на рассмотрение заявления от гражданина, и право его увеличения до 60, при необходимости более детального разбирательства. Исходя из этого, если вопрос находится в компетенции нескольких органов, а страховая компания, даже после обращения к руководству не урегулирует конфликт, подавать запрос целесообразно сразу в несколько структур.

Взаимодействие с любым компетентным органом требует подготовки пакета документов и предоставления полных достоверных данных. Исходя их этого, страхователю рекомендовано собирать и хранить до окончания срока действия полиса ОСАГО все связанные с ним бумаг.

Чтобы вопросов о том, как и куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО, страхователю следует обезопасить себя ещё на этапе приобретения полиса. Первым решением, которое поможет избежать дальнейших проблем, будет выбор надёжного партнёра, с актуальным высоким рейтингом доверия (например, в 2018 году у популярной Росгосстрах он был понижен всеми агентствами) и положительными отзывами. Также до оплаты бланка проверяют наличие действующей лицензии и членство организации в РСА.