Что означает период охлаждения по страховке и сколько он длится

Иногда в силу разных обстоятельств у потребителя возникает желание или необходимость отказаться от купленного товара или услуги. С продуктами страховых компаний происходит то же самое. Как грамотно использовать своё право на отказ от ненужных страховок расскажем в этой статье.

Что такое «охлаждение»

Период охлаждения ОСАГО

Страхование – это не только забота о простых гражданах, это, прежде всего, доходный бизнес. Как и в любом деле, где крутятся большие деньги, в страховании множество способов сравнительно честного отъёма денег. Одним из них стало навязывание дополнительных услуг и страховок.

Происходит это под разными предлогами, но суть одна – получить дополнительный доход. Для борьбы с «нечистоплотными» страховщиками Российский Союз Автостраховщиков в октябре 2015 года вносит дополнения в правила страхования автотранспорта. По новым правилам появился термин – период охлаждения по страховке. Это период, в течение которого страхователь может отказаться от ставшей ненужной или навязанной страховки.

По этим правилам период охлаждения не распространяется на:

  1. Добровольное медицинское страхование для иностранцев и лиц без гражданства, трудовых мигрантов.
  2. Добровольное медицинское страхование при прохождении медосмотров для получения допуска к определённым видам деятельности.
  3. Все виды обязательного страхования, в том числе ОСАГО
  4. На страховые договоры заключённые юридическими лицами.

После прохождения процедуры согласования с ЦБ РФ, Государственной Думой вносятся поправки в Федеральный закон №40.

С 01.06. 2016 эти поправки вступают в силу. С момента вступления закона в силу по июль 2017 года, по оценкам ЦБ РФ количество жалоб и обращений сократилось втрое.

Сроки действия охлаждения

После согласований с Центральным Банком России, который является регулятором денежного обращения, был введён период охлаждения страховки 5 дней. В течение этого срока страхователь имеет право отказаться от ненужных страховок, а страховщик в течение 10 дней обязан вернуть деньги.

Практика показала, что 5 дней недостаточно. Страховые компании предпринимали все возможные действия, чтобы затянуть время принятия заявления и не дать возможности страхователю уложиться в прописанные сроки.

Оформление договораПод предлогом того, что на заключение договора ОСАГО очередь или в данный момент нет бланков полиса, предлагалось для ускорения процесса заключить договор добровольного страхования жизни, имущества и пр., а когда продвинется очередь или поступят бланки «…мы вас пригласим для получения полиса ОСАГО», и приглашали после истечения 5-ти дней.

Но и страхователи тоже не всегда могли уложиться в отведённое для подачи заявление время.

Всё это привело к тому, что вновь на законодательном уровне, вносится в Госдуму предложение об увеличении сроков охлаждения страховки. Поправки успешно принимаются и с 01.01.2018 вводятся новые сроки подачи заявления на расторжение договоров добровольного страхования. Они увеличились с 5 до 14 календарных дней.

Страховым компаниям предоставлено право по своему усмотрению, для удобства клиентов увеличивать период охлаждения. Многие используют его сполна для привлечения новых клиентов.

В договоре добровольного страхования любых видов рисков, страховщик обязан отдельным пунктом вписать сроки возможного отказа. Проверяйте свой полис.

ОСАГО и КАСКО

Различие между ОСАГО и КАСКО весьма существенны.

ОСАГО это обязательное страхование автогражданской ответственности. Вот потому что оно обязательное, т. е. от него не отвертеться без нарушения законов, период охлаждения равен – 0.

Что же такое период охлаждения ОСАГО. Это период, во время которого есть возможность отказаться от добровольных, дополнительных видов страховок, которые вынужденно куплены при заключении договора автострахования. Как и во всех случаях с добровольными страховками он равен 14-ти дням.

КАСКО это добровольное страхование рисков утраты, повреждения, гражданской ответственности и пр. По желанию автовладельца страховщики могут предложить страховку от многих рисков. От условий и количества рисков, внесённых в договор будет зависеть и стоимость полиса.

Отказ от части услуг страховщика или от страховки в полном объёме может возникнуть по различным причинам, от нехватки денег до смены собственника в связи с продажей автомобиля. Сделать это возможно в период охлаждения КАСКО, т. е. в течение 14 календарных дней с момента подписания договора страхования.

При покупке автомобиля в кредит у многих банков обязательным условием для одобрения сделки оговаривается наличие страхового полиса КАСКО. Эти договоры страхования зачастую предлагается заключить с дочерними компаниями банков кредиторов. Условия по ним могут быть невыгодными для автомобилиста. Получив кредит и забрав автомобиль у продавца, можно попытаться расторгнуть договор с дочерней компанией банка. Для этого стоит почитать кредитный договор и проконсультироваться у юриста. Только просчитав последствия принимать решение. Может быть этого не стоит делать.

Внимательно читайте кредитный договор. В нём может быть включён пункт о расторжении или приостановлении кредитного договора, в случае если должник нарушает условия путём расторжения договора автострахования с рекомендованной компанией страховщиком. И тогда может возникнуть масса ненужных проблем.

Как воспользоваться своим правом на расторжение страховки

Документы

Если обстоятельства сложились так, что вам стало сложно обслуживать страховку или она просто стала не нужна, а период охлаждения не истёк, нужно обратиться в офис своей страховой компании и предоставить следующие документы:

  1. Заявление. Законодательно утверждённой формы заявления нет. Поэтому оно пишется в свободной форме. Однако у некоторых страховщиков имеются свои, разработанные для удобства клиентов, бланки. Заявление подаётся лично или через почту России, с уведомлением о вручении.
  2. Оригинал договора страхования.
  3. Полис.
  4. Доверенность, если делается заявление от имени собственника.
  5. Паспорт.
  6. Документы, подтверждающие факт оплаты.
  7. Банковские реквизиты для перечисления вам денег.

После предоставления необходимого пакета документов желательно получить расписку от страховщика, подтверждающую факт передачи и комплектности документов. После регистрации заявления страховщик обязан погасить утративший силу полис и расторгнуть договор или отдельные его пункты. Любые изменения в договоре оформляются дополнительным соглашением или заключается новый.

В течение 10 дней с момента регистрации заявления страховщик должен вернуть создавшуюся задолженность, перечислив полагающуюся сумму на счёт страхователя.

Обязательным условием для возврата денег является отсутствие страхового события. Если же произошло страховое событие, по которому вы затребовали возврата средств, то ни о каком возврате не может быть и речи. Но в этом случае положены выплаты по страховке.

Возможен вариант, когда будет возвращена меньшая, чем оплаченная сумма. Происходит это потому, что страховщик считает, что автомобилист до момента подачи заявления на расторжение договора, пользовался страховкой. Срок пользования не может быть больше периода охлаждения. За это время и производится перерасчёт. Сумма выплат хоть незначительно, но уменьшается. А доход страховщика подрастает.

Любой договор страхования можно расторгнуть. Для этого в законе оговорены некоторые особые обстоятельства, при наступлении которых расторгается страховка. Разработаны и методики расчёта сумм выплат.

При заключении договоров гражданско правового характера, нужно вникать в каждый пункт проекта и тогда не возникает необходимость в отказе от обязательств в рамках договора.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий