Порядок действий если не устраивает сумма выплаты по ОСАГО

Каждый водитель в России по закону обязан заключить договор ОСАГО, согласно которому в случае ДТП ремонтные работы и прочий ущерб оплачивает не виновник аварии, а страховая компания. С 27.04.2017 в закон № 40-ФЗ внесены изменения, и компенсацию деньгами теперь получает незначительный процент пострадавших. Основная масса напрямую едет на СТО для ремонта. В ситуации, когда страховая мало заплатила по ОСАГО, пострадавшей стороне придётся смириться с убытками либо отстаивать свои права.

Изменения в полисе

Выплаты по ОСАГО

В 2018 году стоимость автогражданки увеличивается на 20%, в среднем заключить договор водителю легковушки обойдётся в 5500 р. Закономерно планируется повысить порог выплат на восстановительный ремонт по ОСАГО.

В бланк полиса добавлен современный технический реквизит — QR-код, который считывается мобильным приложением и даёт информацию о владельце страховки, а также подтверждает, что документ подлинный. Если заключать договор в электронном виде, то шифр не отображается.

В 2018 г. судебная практика рассмотрения обращений потерпевшей стороны по вопросу: «Если ОСАГО не покрывает ущерб, то кто оплачивает ремонт?» в свете статьи 1072 Гражданского кодекса РФ даёт право взыскивать недостающие средства с виновника аварии. Однако такая позиция является хотя и действующей, но спорной с точки зрения нормативной базы и самой сути страхования ответственности водителя перед третьими лицами.

Подобный прецедент стал возможным после введения единой методики расчёта возмещения ущерба, которая включает износ деталей. При утверждении выплаты страховки по ОСАГО в денежной форме за машину возрастом старше 5 лет размер компенсации может не покрыть половины реальной стоимости восстановительного ремонта.

ОСАГОЕсли не доказан факт разницы между расчётом запчастей с износом и без амортизации, то суд не может заставить виновника оплатить убыток.

Чтобы этого не произошло, необходимо:

  • провести ремонт повреждённого транспортного средства;
  • зафиксировать его стоимость — сохранить акт, чеки, наряд, другие документы.

Если, наоборот, с виновника пытаются взыскать лишние средства, то в этом случае разрешается обратиться к судебной экспертизе.

Альтернативная оценка ущерба может выявить использование мошеннических схем при регистрации аварии и расчёте страховой выплаты по ОСАГО.

Порядок возмещения

ДТП оформляется по правилам одного из сценариев:

  1. Европротокол, когда участники незначительной аварии самостоятельно заполняют документы. В этом случае максимальная сумма выплаты с 01.06.2018 — 100 000 р. (кроме районов с безлимитным порогом). Этот вариант при кажущемся удобстве и простоте используется редко, так как требует фиксации специальными техническими средствами. Также существует вероятность допустить неточность при оформлении документации, и тем самым лишиться возмещения по ОСАГО.
  2. Вызов ГИБДД, акты составляют инспекторы. Финансовый порог — 400 000 р. на ремонт и 500 000 р. на лечение. Стандартная процедура, наиболее привычна для участников дорожного движения. При подписании акта необходимо внимательно следить за правильностью отображения информации, так как впоследствии на основании этих данных будет приниматься решение о сумме компенсации по ОСАГО.

В обоих случаях извещение об аварии необходимо сдать в свою страховую компанию или её представителям в течение 5 дней.

Заявка рассматривается на протяжении 20 суток, после чего выносится решение о возмещении по ОСАГО:

  • в натуральной форме;
  • денежная компенсация.

СТОСогласно новым положениям, в 2018 году большинство автомобилей, за некоторыми исключениями, получившие повреждения в результате ДТП, направляются на ремонтную станцию. Деньги за работу перечисляет СК. Водитель может выбрать СТО из предложенного страховщиком списка. Важное условие — автосервис должен быть в пределах 50 км от точки аварии или местожительства владельца.

Если ни один из вариантов не устраивает, то можно написать заявление в СК, обозначить реквизиты своей СТО и получить согласие на ремонт. В случае отказа страховой организации перечислять средства на счёт стороннего автосервиса, водитель имеет право требовать денежной компенсации ущерба по ОСАГО.

Если транспортное средство выпущено не более 2 лет назад, СК обязана дать направление в гарантийную ремонтную компанию. Установленные законом рамки не охватывают все ситуации, случается, что производитель предоставляет бесплатный сервис на автомобиль сроком больше, чем на 2 года. Если до истечения гарантии происходит авария, страховщик должен отправить машину к официальному представителю завода. При нарушении этого условия владелец также имеет право требовать возмещения по ОСАГО в денежной форме.

На автостанции машину отремонтируют в ограниченных актом финансовых рамках. Если сумма оказывается больше, СТО пытается переложить обязанность доплачивать на плечи автовладельца. Такие требования являются необоснованными и незаконными. Весь ремонт должен оплачиваться за счёт страхового возмещения. При затягивании конфликта необходимо обращаться в СК с досудебной претензией.

На СТО должны руководствоваться следующими правилами:

  • выдать отремонтированный автомобиль не позднее 30 дней с момента поступления ТС;
  • предоставить гарантию на восстановительные работы на период от полугода; на починку и покраску кузова — от 12 месяцев;
  • использовать при ремонте только новые детали.

За нарушение сроков выдачи возмещения по ОСАГО в любой форме, а также починки автомобиля, ответственность несёт страховая компания. Штраф по задержке акта — 1% от суммы компенсации за каждый день. Если ремонт затянулся больше положенного времени, то СК выплатит 0,5% от назначенной суммы.

Расчет страховкиУчитывая длительность сроков расчёта страховки и работ на СТО, а также нетерпение водителей сесть за руль, большинство людей предпочитает получить возмещение по ОСАГО деньгами.

Кроме случаев выплаты по согласованию между автовладельцем и СК, существует перечень обязательных перечислений, без направления на ремонт:

  1. В радиусе 50 км от места ДТП или прописки водителя нет ни одной СТО, заключившей договор со страховой компанией, и потерпевший не хочет ремонтироваться в удалённом сервисе.
  2. При подписании договора на ОСАГО была указана конкретная станция, но после аварии это предприятие недоступно.
  3. Для нового автомобиля страховщик не нашёл гарантийный сервис.
  4. Оценочная стоимость повреждений превысила максимально допустимую сумму, и пострадавший отказывается погашать разницу для выполнения ремонтных услуг на СТО из перечня СК.
  5. Автомобиль слишком сильно пострадал в аварии, восстановление не имеет смысла.
  6. Потерпевшая сторона — лицо с ограниченными возможностями.
  7. Владелец машины сильно изувечен или умер, возмещение в этом случае выплачивается родственникам.
  8. По итогам расследования все участники признаны ответственными за возникновение ДТП, но отказываются делать выплаты.

Когда, наконец, возмещение получено, может обнаружиться, что сумма не соответствует ожиданиям. Что делать если страховка не покрывает ущерб от ДТП? Юридическая практика подтверждает, что шансы отстоять свои права достаточно велики.

Порядок действий

В случаях, когда владелец автомобиля получил денежную компенсацию от страховой компании и не согласен с суммой выплаты по ОСАГО, нужно поступать следующим образом:

  1. Обратиться за актом с детальными расчётами в СК. Страховщики неохотно предоставляют подобную документацию, однако, напрямую отказать не имеют права. Чтобы гарантированно получить калькуляцию, необходимо составить заявление в письменной форме и подать в организацию с отметкой о принятии.
  2. Заказать независимую экспертизу повреждений транспортного средства в несвязанной со страховой компанией фирме. Альтернативная оценка ущерба покажет, насколько выплатили мало по ОСАГО.
  3. Подать досудебную претензию в страховую организацию с указанием стоимости повреждений по итогам независимой экспертизы. Это последний шанс урегулировать конфликт мирным путём.
  4. Подать иск в суд. Придётся нанимать квалифицированных юристов, поэтому к этой мере прибегают при крупных спорах. Это последнее, что разрешается делать, если не устраивает сумма выплаты по ОСАГО, нужно собрать полный пакет документов и тщательно составить заявление.

Жалоба в РоспотребнадзорНа каждом этапе необходимо действовать как можно быстрее, так как затягивание сроков выгодно страховой компании, отдаляет получение средств и ремонт автомобиля.

Кроме вышеперечисленных мер, законодательством о защите прав покупателей гражданину РФ предоставляется возможность при разногласиях по выплатам по ОСАГО подать жалобу в Роспотребнадзор.

Независимая экспертиза

При выборе компании для проведения дополнительной оценки ущерба, нанесённого автотранспортному средству при аварии, лучше отдать предпочтение бюджетной, а не частной фирме. В случае обращения в судебные инстанции акт независимой экспертизы будет основным аргументом для требования большей страховой суммы по ОСАГО. Учитывая, что арбитраж преимущественно полагается на данные государственных оценщиков, выбор в пользу таких компаний повысит шансы на успешное завершение дела.

Страховщики практикуют следующие легальные методы для экономии собственных средств при выплатах по ОСАГО:

  • при расчёте необходимого времени на ремонт автомобиля занижается количество рабочих часов;
  • неверно расценивается каждая технологическая операция — в сторону уменьшения;
  • в калькуляцию не включаются отдельные процессы — например, покраска;
  • методика расчёта стоимости запасных частей основывается не на рыночных ценах, а на данных специализированных каталогов.

Независимая экспертиза выявляет изъяны в проведённой страховой компанией оценке и озвучивает истинные суммы понесённых убытков.

Проводят эту процедуру на протяжении 20 дней в 2 вариантах:

  1. Без предоставления транспортного средства, на основании данных ГИБДД и СК.
  2. С полным осмотром машины. Оценка проводится, только если техника не была отремонтирована и находится в том же состоянии, как после происшествия.

Все экспертизы оплачиваются за счёт страховой компании. Если владелец вносит личные средства, эти суммы можно взыскать в судебном порядке. О месте и дате осуществления независимой оценки повреждений автомобиля необходимо уведомить СК.

Досудебная претензия

Досудебная претензия в страховуюПри любых разногласиях со страховой компанией есть вероятность, что дело закончится обращением в вышестоящие инстанции. При этом действует определённая процедура, первый этап которой — составление досудебной претензии к СК. Владелец автомобиля может самостоятельно заполнить документы или обратиться за помощью к специалистам.

Досудебная претензия отражает суть требований застрахованного лица. Составляется обычно в произвольной форме на имя директора компании, но существует стандартизированный бланк для удобства. В тексте документа указывается требуемая сумма вознаграждения по полису ОСАГО, реквизиты и сроки для перечисления платежа.

К заявлению прикладывается пакет бумаг:

  1. Заключение независимой экспертизы.
  2. Квитанции, документы об оплате.
  3. Договор страхования автогражданской ответственности.
  4. Техпаспорт на машину.

После сдачи претензии по ОСАГО у владельца транспортного средства должна остаться копия с отметкой о принятии страховой компанией. Это послужит подтверждением в случае отказа СК признавать факт наличия документа и для последующих разбирательств в суде.

Страховой организации отводится 10 суток, чтобы отреагировать на претензию по ОСАГО. Зачастую после таких активных действий со стороны потерпевших СК уступает и выдаёт акт, где указано, что водитель согласен с объёмом выплат и не имеет больше притязаний. Если гражданин подписывает такой документ, то при занижении перечислений не сможет обратиться с жалобой и требованием доплаты.

В ситуации, когда по истечении отведённого срока заявитель не получает ответа, обязательства пострадавшей стороны считаются выполненными. Всё, что остаётся делать, если страховая компания мало выплатила по ОСАГО — обращаться в суд.

Подача иска

Иск в судНа последнем этапе борьбы со СК за справедливую сумму возмещения ущерба не обойтись без профессиональных услуг юристов. По закону страховщик обязан возместить эти издержки.

Кроме этого, в иск включают:

  1. Сумму оценки повреждений согласно акту независимой экспертизы.
  2. Работу специалистов, если оплачивала не СК, а владелец автомобиля.
  3. Стоимость морального ущерба.
  4. 50% штраф от размера страховых выплат.
  5. Неустойку за нарушение сроков ремонта.
  6. Сумму потери товарной стоимости автомобиля, если дата выпуска не более 5 лет назад.
  7. Прочие затраты, связанные с обоснованием неверных расчётов страховщика.

Если инстанция удовлетворяет прошение, СК обязана оплатить все издержки по делу.

Исковое заявление подаётся в суд по адресу регистрации страховой компании, сопровождается подтверждающими документами:

  1. Квитанция перечисления госпошлины.
  2. Подтверждение права владения транспортным средством.
  3. Полис ОСАГО.
  4. Акты, составленные представителями ГИБДД при дорожном происшествии.
  5. Отчёт обследования повреждённого автомобиля.
  6. Экспертная оценка ущерба из страховой компании.
  7. Полученная сумма возмещения.
  8. Калькуляция независимого аудитора.
  9. Досудебная претензия в СК.
  10. Ответ на требование (когда имеется).

Все исковые запросы должны опираться на пункты в законодательстве. Даже если пакет бумаг составлен корректно, разбирательство по делу может затянуться.

В каждой конкретной ситуации масса нюансов, и нахождение причин, почему страховая выплатила мало денег по ОСАГО, и что надо было делать владельцу, чтобы этого не допустить, занимает много времени.

Рейтинг автора
0
Елизаров Артем
юрист, специалист по автомобильному праву
Написано статей и ответов
230
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий