Расторжение договора ОСАГО и возврат денег при продаже машины

Приобретение полиса ОСАГО – обязанность каждого водителя (ФЗ №40, ст.4). Он стоит немалых средств, в случае же реализации автомобиля становится ненужным. Его нельзя использовать при приобретении другого авто и не всегда реально переоформить на нового хозяина. Зато при покупке другого ТС придётся покупать ещё один полис, при том, что его стоимость возрастает с каждым годом. Поэтому автовладельцу не помешает разобраться, как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля, ежели её срок ещё не истёк.

У процедуры расторжения ОСАГО имеется ряд особенностей. Для каждой из существующих страховых компаний непременно потребуется обоснование решения о возврате денег, поэтому водителю предстоит предварительная теоретическая подготовка и сбор документов.

Причины, по которым страховщик сможет расторгнуть договор

Выплаты по ОСАГО

Чаще всего договор заключается на год. Суть его в том, что гражданин, оформивший ОСАГО, страхует автогражданскую ответственность, а не свой автомобиль. Это означает, что в случае аварии страховая компания того, кто виновен в дорожном происшествии, возместит ущерб пострадавшей стороне. Сам же виновник ДТП по этому полису ничего не получит.

Каждый водитель обязан возить полис в бардачке и предъявлять его по требованию сотрудников ГИБДД. За отсутствие полиса ОСАГО автомобилисту грозит штраф (ст. 12.3 КоАП).

Страховые компании не всегда с готовностью идут навстречу страховщику, когда он хочет возместить свои средства, поэтому получить от них рекомендации по получению такой услуги бывает сложно. Самостоятельное изучение нормативов значительно упростит процедуру.

Законодательство предусматривает перечень причин, по которым можно аннулировать договор. Например, собственник должен подтвердить продажу ТС документально, иначе при расторжении не осуществится возврат денег за ОСАГО при продаже авто, хотя сам договор компания расторгнет.

Причины для разрыва договорных отношений у автовладельцев бывают следующими:

  1. Продажа автомобиля – самая из них распространённая. Новый собственник при покупке будет обязан приобрести полис на своё имя, а старый потеряет силу. Если до истечения срока страховки осталось много времени, то компенсировать сумму будет целесообразно.
  2. После аварии авто не подлежит восстановлению.
  3. Потеря лицензии страховой компании.
  4. Смерть владельца машины либо страхователя (смотря на чьё имя оформлен договор).

Полис ОСАГОСтарый полис можно переоформить на нового хозяина авто, возместив себе таким способом его остаточную стоимость, но чаще всего водители не хотят возиться с переоформлением – им удобнее заключить новый договор с самостоятельно выбранной ими компанией.

Для расторжения договора бывает много поводов, но не в каждом случае гарантирована денежная компенсация.

Пример случаев, когда страховку не компенсируют:

  • по какой-либо причине гражданин не собирается длительный период пользоваться автомобилем;
  • страховая компания признана банкротом и является неплатежеспособной;
  • водитель (ошибочно или умышленно, желая занизить платёж) во время составления договора указал неверные данные о себе либо о ТС.

Совет автовладельцам: чем быстрее в компанию будет заявлено о расторжении договора ОСАГО при уже состоявшейся продаже автомобиля (а заодно и возмещении страховки), тем больше останется сумма к возврату, т. к. расчёт делается именно с даты обращения, а не продажи ТС. Во всех прочих случаях расчёт начинается на второй день после произошедшего события.

Какие бумаги приготовить для страхователя

Чтобы выполнить возврат ОСАГО при продаже автомобиля, для начала бывший собственник должен официально заявить своему страхователю о намерении прекратить действие соглашения. А страховая фирма в свою очередь делает перерасчёт и возмещает часть суммы.

Дабы вернуть деньги за недоиспользованную страховку ОСАГО при продаже автомобиля, обратившийся в компанию страховщик пишет заявление (2 шт.), а затем прилагает к нему пакет документов:

  • полис ОСАГО (плюс его копия);
  • паспорт (сам оригинал и копию);
  • копия ПТС после реализации авто, где уже вписано имя нового владельца;
  • договор купли-продажи (с копией);
  • банковские реквизиты, куда нужно перечислить деньги (обязательно распечатка из банка!);
  • если сохранились, то квитанции о сделанных страховых взносах (это не обязательно);
  • некоторые компании требуют ИНН (копию);
  • представитель страховщика приносит доверенность.

ДокументыПакеты документов немного отличаются, иногда страхователь просит предоставить дополнительные бумаги. Когда расторжение договора предстоит не из-за реализации ТС, потребуются иные документы: свидетельства, подтверждающие смерть страховщика и вступление другого гражданина в наследство (если страховщик умер), справка о снятии сильно пострадавшего после ДТП авто с учёта и т. д.

Заявление пишется в офисе компании, где сотрудник предоставит бланк и образец, а также поможет заполнить бумагу в случае затруднения.

При принятии заявления вместе с остальным пакетом документов, ответственный сотрудник выдаст расписку в том, что документы предоставлены, и какого числа это было сделано. Не все страхователи так поступают, поэтому лучше их об этом попросить (на тот случай, если компания будет задерживать выплату).

Что касается электронного полиса, то, в отличие от заключения договора, расторгнуть и затребовать его остаточную сумму онлайн не получится. Процедура в этом случае ничем не отличается от привычной.

Заявление на возврат

Обычно в страховых фирмах разработаны собственные бланки для таких заявлений, однако закон строгой формы не устанавливает.

Поэтому написать можно от руки и в произвольной форме, главное, чтобы были указаны следующие данные:

  • ФИО бывшего собственника (страховщика, доверенного лица – смотря кто будет обращаться за выплатой);
  • название компании;
  • информацию о договоре, который планируется расторгнуть (номер, дата);
  • причина обращения (расторжение договора и намерение получить возмещение);
  • причины расторжения договорённости (продажа автомобиля);
  • свои банковские реквизиты.

ЗаявлениеВся остальная информация будет содержаться в прилагаемых документах.

По правилам, заявление регистрируется работником компании, а затем об этом ставится отметка в экземпляре гражданина. Это поможет в будущем избежать вероятных проблем.

На официальном сайте компании зачастую можно найти бланк и образец заполнения, поэтому можно распечатать и заполнить готовую форму, или хотя бы посмотреть, какую ещё информацию необходимо указать в бумаге.

Расчёт суммы к возврату

Деньги за страховку возмещаются следующим лицам (это указывается в заявлении):

  • страхователю (им бывает не только владелец ТС);
  • бывшему собственнику авто (когда он же является и страхователем);
  • любому доверенному лицу (но предварительно оформляется ген. доверенность, а в ней оговаривается право проведения подобных финансовых операций).

До того, как вернуть деньги за полис ОСАГО, если гражданин продал машину, но период страховки ещё не истёк, не помешает самостоятельно разобраться в том, как делается расчёт суммы компенсации. Потому что именно на этом этапе возникают разногласия у сторон договора. Но солидные крупные компании, как правило, делают верные расчёты и добросовестно возмещают задолженность.

Расчет выплат по ОСАГОСтандартная формула расчёта такова:

Сумма к возмещению = (А – 23%) : 365 дней х В,

где А – это уплаченная гражданином сумма страховки за год, а В – число неиспользованных дней.

Автомобилисту возместят только 77% суммы. Вычитаемые из страховой премии 23% определены не самими страховщиками, а Указом Банка РФ за №3384-у от 2014г.

Состоит этот процент из сумм:

  • 20% – оплата труда сотрудников компании;
  • 3% – для Российского Союза Автостраховщиков (иначе – РСА).

Некоторые автомобилисты не хотят платить отчисления в 23%, поэтому подают иск в суд и зачастую выигрывают дело, так как Указ Банка – не закон.

Как быстро вернут деньги

Как правило, проблем с возмещением средств не возникает, если предоставить все запрашиваемые бумаги. Но по поводу суммы часто бывают разногласия.

Некоторые страхователи предусматривают немедленный возврат денег наличностью. Безналичным способом чаще всего средства будут перечислены в течение ближайшей недели.

Однако страховщику не следует волноваться – закон ограничивает возмещение задолженности сроком в 2 недели со дня принятия документов и заявления. Не позднее этого времени компания зачислит на счёт в банке сумму к возврату. Если деньги долго не поступают на счёт, то следует позвонить или сходить в компанию, и её ответственный работник уточнит ситуацию.

СудВ любом случае, собственник авто сможет обратиться с жалобой насчёт возврата недоиспользованной страховки автомобиля при продаже в нижеследующие инстанции:

  • в суд или прокуратуру;
  • к руководству своей компании;
  • Российский Союз Автостраховщиков.

Но если автомобилист выбрал для страхования крупную и проверенную фирму, то таких проблем не возникнет.

При обращении бывшего автовладельца в офис, каждый сотрудник обязательно предложит не компенсировать остаток старой страховки, а зачесть её в счёт предстоящей страховки на случай появления другого авто.

В этом случае не стоит сразу отвергать такую возможность, особенно если автомобилист собирается в скором будущем приобрести машину. Выгода клиента очевидна: страховые компании применяют коэффициент за езду без ДТП своих клиентов (КБМ), ежегодно снижая суммы страховых премий для тех, кто не попал в аварию в течение предыдущего года. Многие прилежные водители, несколько лет сотрудничающие с одной и той же фирмой, продав автомобиль, иногда даже специально продолжают покупать полисы, чтобы не потерять КБМ и получить неплохую скидку при последующих страховках.

Если расторгнуть договор даже на короткое время, то коэффициент будет утерян. Поэтому продление договора и зачёт в него суммы страховки иногда бывает очень выгодным.

Законодательная база, полезные советы

Для защиты прав автовладельцев существует ряд нормативных документов, регулирующих порядок возмещения неиспользованной страховой премии:

  1. Федеральный Закон (ФЗ) от 25.04.02 (с редакцией от мая 2016), содержащий полную информацию об ОСАГО.
  2. Положение от Центробанка под названием «О правилах ОСАГО» (19.09.14 №431-П).

В частности, законами предусматриваются такие моменты:

  • если собственник ТС и страховщик – разные люди, то первый должен уведомить второго о продаже авто;
  • расторгнуть договор вполне реально, не объясняя причин и не собирая пакет документов, но остатки страховой премии возмещены не будут;
  • новый владелец ТС обязан на протяжении 10 суток поставить автомобиль на учёт и сразу купить полис ОСАГО;
  • предоставлять подтверждающие документы для получения компенсации – обязательно;
  • договор ОСАГО перестаёт работать в случае продажи ТС, а это уважительный повод для получения по нему компенсации.

Советы для автомобилистов:

  • перед подписанием любого договора (ОСАГО в том числе) не помешает тщательно изучить условия, прочитать все сноски мелким шрифтом, особенно если страхователь – малоизвестная компания;
  • не стоит забывать, что страхователи устанавливают срок для получения компенсации – это 2 месяца с момента продажи ТС;
  • переоформить на нового хозяина, а затем взять с него положенную сумму, будет намного выгоднее, так как не будут удержаны 23% взноса;
  • государство периодически редактирует законодательную базу в отношении ОСАГО, поэтому нужно всегда стараться быть в курсе изменений;
  • не стоит тратить силы и средства на попытки получения компенсации с остаточным сроком полиса 1-2 месяца, это будет невыгодно.

Всё больше автовладельцев обращаются к страхователям за возмещением, так как стоимость покупки полисов в последние годы значительно выросла. Получить недоиспользованную часть страховой премии не представляет трудностей: нужно собрать бумаги, написать заявление, после чего сразу обратиться к своему страхователю. Важно при этом соблюсти срок после продажи авто. Процедура упростится, если страховщик узнает свои права и сможет сам произвести расчёт суммы компенсации.

Рейтинг автора
0
Елизаров Артем
юрист, специалист по автомобильному праву
Написано статей и ответов
230
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий