Где надежнее страховать автомобиль по ОСАГО

При заключении ОСАГО многие собственники оценивают рейтинг страховых компаний. Принятие решения о том, где застраховать машину, часто основывается на результатах народного голосования или экспертного мнения. Стоит обратить внимание на критерии, по которым оцениваются страховщики. В расчёт берутся произведённые выплаты, отказы по заявлениям, средняя сумма компенсации ущерба. Стоит знать, какими параметрами может обладать страховая организация, чтобы заключить договор и позже, если будет необходимо, без проблем получить выплату.

Как сделать правильный выбор

Рейтинг страховых компаний

Эксперты составляют рейтинг страховых компаний по ОСАГО на основе комплексного подхода.

Для оценки деятельности страховщиков используются категории:

  • рейтинг надёжности;
  • сумма уставного капитала;
  • отношение клиентов, отзывы;
  • информация о выплатах, отказах, средней сумме возмещения.

Главный показатель – рейтинг надёжности – присваивается компаниям, заботящимся о своей репутации и предоставляющим отчётность в Центробанк. Определяется в буквенной форме.

Самый высокий показатель надёжности компании – класс А++ или ААА.

Рейтинг страховых компанийРейтинг «А» говорит о том, что при обращении после страхового случая выплата происходит незамедлительно. Значение «В» получают организации, где бывают проблемы с компенсацией. Обозначения «С», «D», «E» – неудовлетворительный показатель надёжности, получают пренебрегающие обязательствами компании, банкроты и те, у кого отозвали лицензию.

При отборе страховой компании стоит отдать предпочтение:

  • тем, у кого рейтинг «А»;
  • кто давно находится на рынке автогражданского страхования;
  • изучить результаты народного мнения.

Нередко в журналах и газетах автомобильной тематики появляются оценки популярности и советы где лучше оформить ОСАГО, основанные на отзывах реальных автовладельцев.

Стоит обратить внимание на мнение клиентов, потому что сухая статистика официальных рейтингов не всегда даёт объективную информацию о комфортном обслуживании.

Кто и как распределяет места в рейтинге надёжности

Списки лучших страховых компаний составляют эксперты.

В России статистические данные по показателям надёжности предоставляют две крупнейшие рейтинговые организации:

  1. НРА (Национальное рейтинговое агентство). Команда аналитиков оценивает сведения, к которым предоставляют доступ компании.
  2. RAEX (Эксперт РА). Строят мнение на основе величины уставного капитала, инвестированного собственником фирмы, объёма деятельности, соотношения выплат и отказов. Присваивают рейтинг надёжности от «A» до «E».

Система оценок агентства «Эксперт РА» получила широкое распространение – именно их оценка надёжности компании считается самой обоснованной. Страховые организации, особенно те, где можно застраховать автомобиль по ОСАГО, стремятся получить у них оценку «А», попасть в топ-список, но не всем это удаётся.

Параметр надежности (по мнению RAEX на 9 июня 2018 г).

Значение Показатель надёжности Организации
ААА максимальный СОГАЗ, Ингосстрах, ВТБ Страхование
АА+, АА, АА- самый высокий ЭРГО, Энергогарант, РСХБ-Страхование, РЕСО-Гарантия, МАКС, Либерти Страхование, ВСК, Альянс, АльфаСтрахование, AIG
А+, А, А- высокий Чулпан, Сургутнефтегаз, Спасские ворота, Ренессанс Страхование, ПАРИ, Капитал Страхование, Зетта Страхование, Абсолют Страхование
ВВВ+, ВВВ, ВВВ-, ВВ+, ВВ, ВВ- удовлетворительный Южурал-АСКО, Югория, УралСиб, Тинькофф Страхование, Согласие, Росгосстрах, ОСК, Д2 Страхование, Геополис, Гелиос, Астро-Волга, Адонис
В+, В, В- пониженный Проминстрах, Помощь, НАСКО

Данные обновляются ежегодно.

Мнение народа

Субъективные оценки в популярных соцсетях и комментариях на форумах – основа составления народного рейтинга ОСАГО и других видов страхования. Оценить ситуацию «изнутри» поможет только личный опыт собственников ТС по результатам их обращения за выплатой.

Автовладельцы, при обращении в страховую организацию за получением полиса или выплатой, оценивают:

  • качество предоставленных услуг;
  • приветливость и готовность сотрудников помочь и прояснить возникшие вопросы (чаще всего требуется помощь с заполнением извещения и снятии копий документов);
  • скорость обслуживания (есть ли очереди, сидячие места для ожидающих и т. д., нужно ли ждать и записываться на приём);
  • скорость оформления документации (быстро ли проверяет бумаги сотрудник страховой или сидит с одним клиентом по полчаса, создавая очередь).

Рейтинг страховых компанийИнтересный факт – в народном голосовании небольшие региональные организации могут получить место выше, чем крупнейшие компании с разветвлённой сетью филиалов по всей России. Происходит так из-за децентрализованного управления в больших организациях. Когда начальство далеко, сотрудники филиала иногда позволяют себе расслабиться. Тогда-то их и перегоняет маленькая конкурентная компания, недавно начавшая свой путь в страховой области и более ориентированная на потребности клиентов.

Отзывы не всегда отличаются высокой объективностью.

Люди чаще делятся негативными моментами в общении со страховой компанией, поэтому положительных и нейтральных комментариев бывает мало, а плохих много. Самые негативные посты с массой нелицеприятных эпитетов оставляют, как правило, те клиенты, которые сами каким-либо образом вышли за границы условий договора и не получили возмещения. Читая отзыв, нужно проанализировать, кто его написал, мог ли сам клиент быть неправым в сложившейся ситуации.

О чём рассказывает финансовая и судебная статистика

Ежеквартально Центробанк публикует информацию официально принятые отчёты о деятельности страховых организаций. Обратить внимание нужно на основополагающее значение – уровень выплат – процент, который организация отдала клиентам в виде страхового возмещения от денежных средств, собранных за продажу услуг (например, полисов).

Хорошо, если компания придерживается золотой середины:

  1. Свыше 75% — слишком высокий уровень, компания выплачивает больше, чем страхует. Значит, сокращает объёмы продаж полисов в связи с финансовыми проблемами или плохо оценивает риски, что тоже негативно сказывается на её бюджете.
  2. Средний показатель 55% — 65% – всё хорошо, продажа полисов покрывает произведённые выплаты.
  3. Менее 40% — маленький уровень выплат. Значит, страховщик занижает компенсации или часто отказывает в выплатах. Стоит посмотреть на судебный рейтинг – скорее всего, он высокий.

Судебные разбирательстваСтатистика судебных разбирательств расскажет о надёжности и комфортности обслуживания в организации не хуже рейтинга надёжности и народного мнения.

Если клиенту всё понравилось, выплата произведена вовремя, он не тратит своё время на суды. Для статистики берётся количество судебных дел к одному страховому случаю.

Компании не обязательно участвуют в судебных разбирательствах со страхователями – могут фигурировать и иные страховые компании или арендодатели. Только практика показывает, что больше всего исков именно со стороны страхователей к страховщикам, поэтому этот показатель стоит принять во внимание.

Немного о страховании

У страховой есть стандартные 20 дней со дня принятия последнего документа (с учётом выходных и праздников) для проведения выплаты при наступлении страхового случая или выдачи мотивированного отказа. Закон об ОСАГО регламентирует сроки выплаты, документы, требуемые для её осуществления, но некоторые страховые организации всё же ухитряются затруднить жизнь своим клиентам. Многие ищут, где дешевле застраховать машину по ОСАГО.

Цена полиса высчитывается по единой базе РСА, увеличивать её страховые агенты не имеют права.

Полис не может стать дешевым или дорогим из-за выбора страховщика.

Цена полиса обязательного страхования гражданской ответственности за машину складывается на основании основных критериев:

  1. данные собственника и вписанных лиц (их водительский стаж и регион прописки по паспорту владельца автомобиля);
  2. категория ТС (легковая машина, автобус, используется ли в такси);
  3. технические характеристики средства передвижения (мощность двигателя, год выпуска по ПТС – при большом пробеге и возрасте авто старше 3 лет отправят проходить техосмотр);
  4. КБМ (были ли в предыдущий год страхования ДТП по вине собственника или вписанных водителей и если да, то сколько).

Страховщики спасаются навязыванием дополнительных услуг – например, страхованием жизни, здоровья, имущества.

При повышенном КБМ многие компании пытаются отказать водителю в заключении договора всеми возможными способами или соглашаются, но с массой навязанных услуг.

Такие действия не имеют под собой законного основания. В 2018 г. можно получить электронный полис ОСАГО в режиме онлайн, без личного обращения в офисы страховщика.

Хотя наличие высокого места в рейтинге надёжности и народном голосовании не даёт полной гарантии быстрого получения выплаты при страховом случае, пренебрегать этими показателями не стоит.

Рейтинг автора
0
Елизаров Артем
юрист, специалист по автомобильному праву
Написано статей и ответов
230
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий