Порядок восстановления коэффициента бонус-малус по ОСАГО

Закон обязывает собственников ТС каждый год страховать гражданскую ответственность тех, кто сядет за руль. Цена автомобилей растёт, аварий на дороге меньше не становится. Благодаря всеобщему страхованию компании, предоставляющие услугу, облегчают жизнь водителей, столкнувшихся на дороге. Минус – стоимость полиса, ежегодно добавляющаяся к затратам по содержанию автомобиля. На величину влияет показатель коэффициент бонус малус, зависящий, в свою очередь, от информации в единой базе РСА, можно восстановить КБМ, если данные не обновлены или была допущена ошибка.

Как получить скидку по ОСАГО

Полис ОСАГО

Государство регулирует критерии стоимости полиса обязательного автогражданского страхования. Менять их организации, предоставляющие услугу, не вправе.

Цена зависит от следующих коэффициентов:

  • территориальный – при прописке собственника в крупном населённом пункте страховка обойдётся дороже из-за повышенного риска наступления страхового случая;
  • бонус-малус – учитывается безаварийность предшествующего периода страхования;
  • возраст-стаж – водительский опыт считается с момента выдачи первого удостоверения;
  • ограничивающий – будут ли вписаны лица, допущенные к вождению;
  • мощность двигателя – зависит от лошадиных сил;
  • сезонность – полис можно заключать от 3 до 12 месяцев;
  • нарушений – попадание под жёсткие статьи закона КоАП РФ о пьяной езде, оставлении места ДТП и т. д. повысит стоимость ОСАГО;
  • срока страхования – для иностранцев и ТС, перегоняемых транзитом.

КБМ (коэффициент бонус-малус) зависит от предшествующего периода страхования, от наличия или отсутствие аварий зависит повышение или понижение стоимости страховки.

Стоимость полиса рассчитывается так: все вышеуказанные коэффициенты умножаются на базовый тариф (рассчитывается отдельно для каждого региона и зависит от категории транспортного средства). При недостаточной скидке важно провести восстановление КБМ ОСАГО, они представляют собой что-то вроде баллов за безаварийную езду. Так можно реально повлиять на цену полиса.

Как проверить КБМ и причины появления завышенного коэффициента

Водитель, недавно получивший права, считается потенциально опасным из-за неопытности. Вкупе с возрастом до 23 лет ОСАГО выйдет дорого. Первый раз присваивают 3 класс и КБМ, равный 1. Первоначально нет ни скидки, ни подорожания.

Зависимость скидки от значения КБМ и класса водителя:

Класс водителя КБМ Изменение цены полиса
М 2,45 + 145%
0 2,30 + 130%
1 1,55 + 55%
2 1,40 + 40%
3 1,00
4 0,95 — 5%
5 0,90 — 10%
6 0,85 — 15%
7 0,80 — 20%
8 0,75 — 25%
9 0,70 — 30%
10 0,65 — 35%
11 0,60 — 40%
12 0,55 — 45%
13 0,50 — 50%

Если в течение года водитель-новичок (имеется в виду с КБМ – 1) не попал ни в одну аварию по своей вине, ему присвоят 4 класс.

Ежегодно страховой агент должен спускаться по таблице на строчку ниже и считать коэффициент со скидкой. Самая большая скидка, которую водитель получит после 10 лет образцовой езды – 50%.

Через год безаварийной езды страховая компания должна передать данные в базу РСА. Проблема в том, что не все знают, какая скидка им положена и как она считается. Если по каким-то причинам информацию не ввели в единую базу, по РСА восстановить КБМ придётся водителю.

Основные причины потери скидки:

  1. Замена водительского удостоверения при смене фамилии, потере, прекращении срока действия. Страховые вносят изменившиеся данные в РСА, но если произойдёт ошибка или водитель не известит вовремя агентов, то класс спадёт и КБМ снова будет равен 1.
  2. При перерыве в страховании. Если машина не страховалась год, и если водитель не был вписан в чей-нибудь полис, его КБМ спадёт до 1.
  3. Самая распространённая причина – аварии. При наличии вины в ДТП полис может стоить дороже от 40% до 145% в зависимости от числа страховых случаев и величины действующего класса.

При страховом случае, где виновно застрахованное лицо, нужно посмотреть по таблице до какого класса упадёт значение.

Таблица зависимости класса от количества аварий по вине водителя:

Присвоенный водителю класс Количество страховых случаев
1 2 3 4
М М М М М
0 М М М М
1 М М М М
2 1 М М М
3 1 М М М
4 2 1 М М
5 3 1 М М
6 4 2 М М
7 4 2 М М
8 5 2 М М
9 5 2 1 М
10 6 3 1 М
11 6 3 1 М
12 6 3 1 М
13 7 3 1 М

Например, если случилось одно ДТП по вине начинающего водителя с 3 классом, ему присвоят 1 класс, следующий полис будет дороже на 55%, коэффициент увеличится до 1,55. При наличии 4 страховых случаев не спасёт даже 10 лет безаварийной езды – класс понизится до значения «М», удорожание составит 145%.

Каждый год водитель должен проверять свой класс, чтобы иметь положенную скидку. Сделать это можно по базе РСА, как и восстановить КБМ по ОСАГО. Зайдя в раздел, посвящённый сведениям для потерпевших и страхователей, по третьей сверху ссылке выбрать ту, где говорится о возможности узнать коэффициент бонус малус.

Для получения сведений онлайн придётся ввести:

  • согласие на обработку персональной информации;
  • указать собственника транспортного средства – физическое или юрлицо;
  • выбрать ограниченный будет договор или к управлению получат доступ все имеющие удостоверение;
  • заполнить графы ФИО, серию и номер, указанные в правах, дату внесения в договор.

Страховой полисЕсли несколько водителей вписано в полис, то скидка или удорожание будет считаться по более аварийному – у кого самый высокий коэффициент бонус малус.

Если человек анализирует свою скидку, и результат не сходится с полученным по единой базе, он начинает думать, как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА.

Куда обращаться для восстановления скидки за безаварийную езду

В интернете полно сайтов, обещающих восстановить справедливость, есть предложения от 499 руб. Однако первое, что должен сделать водитель с неправильной скидкой – обратиться в ту страховую, где был выдан неправильный полис. Для этого нужно выявить, какой полис оформлен с недостоверной информации. Иногда это может быть не предыдущий и не действующий полис. Ошибок в полисе может быть допущено несколько.

После того, как найден источник – полис с недостаточной скидкой, КБМ вернуть нужно следующим образом:

  1. Написать в выдавшую его организацию письменное заявление либо в двух экземплярах, либо снять копию. Обязательно указать ФИО, дату рождения, серию и номер прав или паспортные данные, если заключён договор без ограничения.
  2. При личном обращении нужно отдать секретарю оригинал, а себе оставить копию со штампом компании, где будет написана дата принятия. Если с подачей заявления возникли проблемы, отправить заказное письмо, для надёжности можно сделать это с уведомлением.
  3. Подождать 3 – 4 дня, проверить свой класс. Если информация не поменялась, позвонить в компанию, спросить причину задержки.

Обычно страховые быстро реагируют на такие заявления, закон об ОСАГО обязывает их вносить корректную информацию в базу.

Перерасчет страховкиЕсли полис действующий, можно попросить произвести перерасчёт и вернуть деньги, уплаченные сверх необходимой суммы. На языке страховщиков это называется – возврат излишне уплаченной страховой премии. Стоит включить фразу в поданное заявление, приложив банковские реквизиты собственника ТС.

Хотя восстановление КБМ происходит по базе РСА, Российский Союз Автостраховщиков не может вносить правки. Поэтому писать им не имеет смысла – общаться нужно именно с организацией, оформившей страховку с ошибкой. В случае банкротства компании обращаться в Центробанк с письменным заявлением и приложением копий всех полисов, где допущена неточность.

Если страховая компания отказывается восстановить скидку по ОСАГО, потребовать как мотивированный отказ в письменном виде, так и обратиться с жалобой в вышестоящие инстанции. Перед этим убедиться, что ошибку допустили именно сотрудники той организаций, куда подано заявление.

Обращаться сразу в Центробанк не стоит – велик риск получить предложение обратиться туда, где была заключена страховка (если компания не признана банкротом или у неё не отозвали лицензию).

Рекомендации водителям

До заключения договора обязательного автострахования уточнить свой класс и соответствующий ему коэффициент бонус малус. При явном несоответствии с таблицей выяснить причину некорректной информации в базе. Например, за три года страхования водитель не был виновником ни одного ДТП, а КБМ остаётся 1 или 0,95. В этом случае агент перед оформлением полиса должен уточнить, были ли аварии у клиента в последний год страхования, чтобы внести в полис правильную информацию. Если не спросили, значит, водитель сам может уточнить этот вопрос.

На увеличение КБМ и снижение скидки влияет количество ДТП, в которых вписанный в полис водитель или страхователь виновен. При ДТП по чужой вине, коэффициент бонус малус снизится как при безаварийной езде.

Советы по сохранению скидки:

  • при изменении информации в паспорте или водительском удостоверении сообщить об этом страховщику в письменном виде;
  • перед заключением полиса проверять свой класс водителя по базе РСА;
  • если в ДТП небольшие повреждения (например, царапина на бампере отечественного автомобиля) лучше договориться на месте и не заявлять в страховую.

Если необходимо восстановить КБМ, нужно направить заявление о восстановлении в организацию, неправильно оформившую страховку.

Если полис действующий, указать в тексте желание получить обратно излишне уплаченную страховую премию. Приложить реквизиты собственника, потому что деньги могут вернуть тому, кто оплачивал страховку, в противном случае должна быть нотариально заверенная доверенность или заявление, написанное собственником в присутствии сотрудника страховой компании.

Рейтинг автора
0
Елизаров Артем
юрист, специалист по автомобильному праву
Написано статей и ответов
230
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий